在中国政府前所未有地整治非法跨境交易以遏止资本外流后，外电消息称，香港各银行正加大力度审查中国内地客户开设储蓄和投资账户。一些在香港营运的中国大型银行已暂停为内地居民开设投资和理财账户。

需证明资金并非来自内地

彭博并引述知情人士并表示，银行提高了内地申请人开立储蓄账户的门槛，收紧尽职调查要求。

知情人士称，香港监管机构已要求本地银行为潜在客户增加新的声明条款，规定有意开设投资账户的客户必须确认，其投资资金来源并非来自中国内地。

内地居民长期以来透过香港规避中国严格的资本管制(每人每年只允许汇款5万美元到境外)。大量内地资金涌入香港，成为当地大型银行的重要业务来源。

证监会及金管局上周五同日出通函

在中国开展迄今为止最严厉的整治跨境非法交易后，香港的审查力度也随之加大。上周五，中国证监会以未取得相关业务许可在境内开展业务为由处罚3家线上券商合共超过3.3亿美元的罚款。

报道指，此举标志着监管力道较2022年底急剧升级。当时，监管机构要求线上券商整改非法业务活动，并停止发展境内投资者为新客户或开立新账户，中国税务机关也加强对境外所得课税的力道。

香港监管机构步调一致地采取行动。证监会在审查发现文件伪造及跨境合规薄弱等问题后，责令香港各券商对其客户准入流程进行审计。同时，金管局致函银行有关内地投资者在港开立投资户口，采取与证监会相若的额外措施安排。

香港银行公会回应表示，本港银行一直根据监管要求及内部指引，为本地及非本地客户提供开户服务，相关安排一向行之有效，运作畅顺，银行亦有按需要适时优化有关指引。银行业界会配合相关监管机构的最新指引进行检查，确保开户流程合规及高效运作。整体而言，指引对开户流程影响不大。

６个月内关闭所识别出的问题帐户

金管局在通函中指出，针对内地个人投资者，本港银行在开立及管理有关帐户时须采取三大项额外措施。第1项措施: 关闭使用可疑或伪造文件开立的投资帐户。首先是对开户活动进行核查，识别自2023年1月起或金管局指明的任何其他时段内曾使用可疑或伪造文件开立的客户投资帐户，而有关文件包括身分证明文件；就上述使用可疑或伪造文件开立的每个帐户，识别负责提供可疑或伪造文件的人士及须为有关监控缺失负责的人士；及开户核查须由独立方按照金管局订明的范围及方法进行，并应在局方提出要求当日起计三个月内完成。

其次是向所识别出问题帐户的客户发出事先书面通知，将暂停客户展开的新交易（为将现有持仓平仓或为履行责任或清偿负债而扣减帐户结余所须进行的交易除外），以及计划关闭有关帐户。 除非出现特殊情况（例如投资帐户受法院命令约束），否则银行应由开户核查完成当日起计六个月内，关闭所识别出的问题帐户。同时禁止所识别出的有关帐户的客户日后在银行或其任何关联公司开立任何投资帐户。

银公：指引对开户流程影响不大

第2项措施: 关闭零结余不动投资帐户 。由发出通告起计三个月内进行核查，以识别所有零结余不动投资帐户，及提前书面通知已识别帐户的客户若未能圆满地完成本措施中的程序，将暂停账户及关闭账户，并暂停已识别出的帐户展开任何新交易，除非银行能圆满地完成重启确认认识你的客户等程序。

第3项措施：开立新的投资帐户。若内地投资者接洽本港银行要求开立投资帐户，银行便应向该内地投资者取得书面声明，包括确认所有用以支持投资活动及相关结算的资金均来自内地以外的合法来源；确认该投资者没有因曾使用可疑或伪造文件而令帐户遭到其他机构关闭或暂停； 该投资者承诺，如其书面声明中的资料出现任何更改，会在七个运业日内通知注册机构等。其后一旦发现有关客户的资金来源属不合法，或违反中国内地任何资本管制法规，应关闭其投资帐户。

金管局指，若相关内地投资者有意在香港投资证券，银行可引导合资格投资者使用两地之间的跨境投资管道，如跨境理财通，或“沪港通”及 “深港通”。