来稿作者：香港银行公会

数字银行近年在香港的发展，已从初期的市场探索，到了服务普及化的新阶段，成为市民大众日常金融的一部分。香港银行公会数字银行公众教育专责小组近日的调查显示，近93%受访的公众以及逾98%的中小企受访者，认为数字银行能满足至少50%的日常银行服务需要。

随着用户基础不断扩大，数字银行于金融生态中的角色日益重要。然而，安全与便利始终是金融服务的关键，特别是在网络诈骗手法层出不穷的今天，数字银行的监管及网络保安自然成为大家关注的焦点。

事实上，香港的数字银行自推出起，已经严格遵守与传统银行一致的监管规定，不论是资本充足率、风险管理框架，还是客户保障，均受严格监管。而且，数字银行同样是“存款保障计划”的成员银行，合资格存款同样受80万港元的保障额所保障。

科技赋能
主动防御网络威胁

除了严格遵守监管要求，数字银行亦凭借其科技优势，积极构建安全防御体系。面对日趋复杂的诈骗手法，银行应用人脸识别、多重身份认证及人工智能（AI）实时风险监控等技术，及早侦测及预防潜在威胁。部分数字银行更进一步运用AI，提升对深度伪造（Deepfake）诈骗的识别与侦查能力，有效加强反诈骗防线。

在强化技术防护的同时，保障客户私隐亦是数字银行不可妥协的核心价值之一。所有服务的设计与执行，始终以客户资料安全为首位。部分数字银行更获个人资料私隐专员公署颁发最高荣誉，表扬其在保障个人资料与私隐方面的出色表现，肯定了业界持续以“用户私隐优先”为原则，落实各项保护措施。

这种对资料保护的承诺，亦反映在用户的信任上。在数据保护方面，高达 96.5%的公众表示信任；中小企业的信任度更由逾98%，进一步上升至百分之百。这些数字进一步印证，数字银行在私隐保障与资讯安全方面的努力，已获得广泛认可。

调查显示
保安措施信任度高

对于防范诈骗措施，公众及中小企业的信任度分别达94.5%及98.2%。从整体账户安全的角度，96.3%的公众感到安心，中小企业的安心程度亦达 95.9%，充分反映数字银行在应对数字威胁方面的能力已赢得用户信赖。

展望未来，随着公众对数字银行安全性的认知持续加深，以及数字银行在安全、创新及用户体验方面不断完善，数字银行无疑将在香港的金融生态中扮演更举足轻重的角色。它们不仅为市民和企业提供更灵活、高效的金融服务选择，更在推动普惠金融、促进金融科技创新方面作出重要贡献。业界将继续致力在保障安全与提升服务之间寻求最佳平衡，让数字银行成为市民既便利又可靠的金融伙伴，共同巩固香港作为国际金融中心的领先地位。

作者是香港银行公会。

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