来稿作者：龙子明

社会福利署7月6日宣布，在广东、福建两省定居并领取综援、长者生活津贴及高龄津贴的香港长者，即日起可选择由社署将港币援助款项直接免费汇入内地指定中国银行、工商银行的一类港币帐户。消息传出，粤闽两地港人长者社群无不拍手称快。特区行政长官李家超此前已预告此项优化安排，直言目标是“让退休生活更安心”。平心而论，这项看似只是“发放流程微调”的举措，恰恰是近年来跨境安老政策中少有的、能让基层长者真真切切感到“政府在帮我”的德政。它不仅是技术层面的突破，更是特区政府落实“福利可携”、完善北上安老配套的重要里程碑。然而，从“钱跟人走”到全面的“服务跟人走”，我们仍需正视这条路上存在的多重壁垒，并以系统性思维，绘制一幅让长者“人在哪里，福利、服务、保障就跟到哪里”的宏伟蓝图。

零手续费自动到账
实现“钱跟人走”

为什么说它是德政？因为它戳中的是长年无人管的真痛点。“广东计划”、“福建计划”推行多年，65岁以上有经济需要的长者每月可领长者生活津贴4,345港元，70岁以上可领高龄津贴（生果金）1,675港元，综援金额更高。但钱虽可“可携”，路径却一直不顺——款项只能存入香港帐户，长者要么定期返港取现，舟车劳顿之外，揣着现金过关本身就有治安风险；要么自行跨境汇款，手续费、汇率差、汇款限额层层盘剥。不少内地定居长者反映资金周转既折腾又存在治安与携带现金的风险。

这次不一样。社署联手中银、工银，背后还有国家外汇管理局广东省分局搭建的“粤港养老通”系统直连通道，香港汇出到内地入帐全程零手续费，长者也无需每月跑手续，一次登记、环比自动到账。按以往单次汇款约100港元、每月一发来算，一年能为每位长者省下上千港元——对靠津贴过日子的基层长者，这不是小数。

此次新政的核心价值在于实现了“钱跟人走”。这一变革的意义是多维度的：

第一，彻底解放了长者的“双脚”。​ 长者无需再为了取钱而奔波，可以将更多时间和精力投入到享受退休生活中。日常消费、水电煤缴费、医疗支付等均可直接对接内地的金融体系，极大提升了生活的便捷度和自主性。

第二，消除了隐性成本与不确定性。​免去手续费和汇率风险，确保了每一分钱的福利都能完整地用于长者的生活所需。这不仅体现了政府对长者福祉的实质关怀，也彰显了公共财政的精准投放。

第三，打通了跨境民生的“最后一公里”。​金融是经济的血脉，也是民生的基石。此次跨境发放在技术上打通了香港与粤闽之间的民生金融壁垒，为两地更深层次的规则衔接与机制对接树立了成功典范。

扩展银行与地域覆盖
破解长者“病不起”心理障碍

这一“小切口”的改革，撬动的是跨境安老乃至粤港澳大湾区深度融合的“大格局”。它为日后扩大医疗券跨境使用范围、推动两地保险产品与服务互通、实现电子证照互认等更高阶的融合议题，积累了宝贵的实战经验，提供了可复制的模式范本。

如果说“钱跟人走”解决了长者北上的基本生存保障问题，那么“服务跟人走”才是决定他们能否真正“安居乐业”、安享晚年的关键。新政只是一个美好的开始，若要全面提升北上安老的品质，我们仍需正视并着力破解几大核心难题，其中尤以医疗配套最为迫切。

目前，跨境汇款的合作银行仅限于中国银行和工商银行两家，选择面相对狭窄。对于许多习惯使用其他银行服务的长者来说，这可能意味着需要重新开户、适应新的系统。政府应积极寻求与更多内地主流银行，如建设银行、农业银行、招商银行等建立合作，提供更丰富的选择。此外，服务覆盖的省份也应从目前的粤闽两省，逐步扩展到港人长者聚居的其他内地省市，让更多异地养老的港人受惠。

“病不起”是长者选择异地养老时最大的心理障碍。目前，虽然长者医疗券已可在部分大湾区内地城市医院使用，但其覆盖网络、资助额度及适用服务范围，远不足以应对长者常见的慢性病管理、住院治疗及专科诊疗需求。医疗配套的滞后，已成为制约北上安老规模扩大的最大“掣肘”。

多管齐下落实医疗对接
构建大湾区安老社区生态

要补齐这块短板，必须多管齐下，实现真正的“医疗跟人走”：

一是扩容医疗券的使用范围。​ 不应仅局限于门诊服务，应将物理治疗、职业治疗、言语治疗、长期护理、牙科服务、中医针灸等长者高频需求的服务纳入医疗券的报销范畴。同时，应考虑大幅提高年度资助额度，并允许其用于支付部分住院费用。据了解，目前医疗券每年额度最高仅为2,500港元，对于需要长期服药或定期复诊的慢性病患者而言，杯水车薪。

二是建立跨境医疗服务衔接机制。​ 这是最难但也最关键的一环。需要推动建立大湾区统一的电子健康纪录互通平台，让香港的医生能够即时查阅长者在内地的病历，反之亦然。

三是推动“保险通”落地。​ 鼓励香港保险公司开发更多适用于内地养老场景的医疗保险产品，并与内地医保体系形成有效互补。可以设立大湾区专属的医疗保险计划，允许保费在税前列支，以降低长者购买商业医保的成本。

除了金融和医疗，长者的精神文化生活同样重要。政府应与内地地方政府合作，在港人聚居的社区推广“长者友善”的居住环境改造，例如增设无障碍设施、提供适合长者口味的餐饮服务等。同时，可以通过资助非政府组织，在社区内开设“香港长者服务中心”，提供粤语咨询、文化娱乐、兴趣小组、法律援助等服务，帮助长者更快地融入当地生活，建立新的社交圈，避免产生孤独感和疏离感。

展望未来，有理由相信，随着大湾区建设的不断深化，随着各项跨境民生政策的持续优化和完善，北上养老将从一种“退而求其次”的选择，变成一种备受推崇、令人向往的生活方式。

作者龙子明是香港青年交流促进联会创会主席兼永远主席。

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