据《21世纪经济报道》，自2026年1月1日起，数字人民币正式从“数字现金时代”迈入“数字存款货币时代”。此次升级标志著数字人民币体系迎来重大变革，实名钱包余额将参照银行活期存款利率计息，用户可在数字人民币App中随时查看结息情况。这一调整将为数字人民币的应用场景与金融创新打开全新空间。

自2022年1月公开上架以来，数字人民币App已历经54次迭代更新，于近日焕新升级至2.0版本，此次升级最受关注的变化在于利息计算机制。据数字人民币运营管理中心透露，自2026年1月1日起，开立在指定运营机构的数字人民币实名钱包余额，将按照该机构的活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与现行活期存款完全一致。

目前官方披露的数字人民币指定运营机构共10家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）及微众银行（微信支付）。报道引述业内消息称，人民银行正在推进运营机构的扩容工作，现阶段，各家银行的活期存款挂牌利率均为0.05%，每季度末的结息日（3月20日、6月20日、9月20日、12月20日）后，用户可于数字人民币App首页的钱包资产页面查看结息详情。

不过，据数字人民币App客服说明，只有实名钱包（即一类、二类、三类钱包）的余额才符合计息条件。四类钱包因仅需验证手机号码，属于非实名钱包，未能纳入计息范围。

根据人民银行此前发布的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，数字人民币未来将成为“由中央银行提供技术支援保障并实施监管、具有商业银行负债属性”的数字支付手段。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，从“数字现金”转向“数字存款货币”，本质是从央行负债转为商业银行负债，这既保留了支付便捷性，又纳入现有银行体系管理，从根源上解决了体外循环问题。

报道亦引述分析人士表示，这意味著数字人民币正式被纳入传统货币创造与调控框架，商业银行可对数字人民币存款开展资产运用与货币派生业务，形成稳定收入来源。更有业内专家透露，商业银行正在积极准备，未来将推出以数字人民币购买传统理财产品的服务，进一步拓宽数字人民币的金融应用场景。

数字人民币计息机制不仅解决了过去推广中“无收益”的痛点，更透过存款保险保障消除了用户疑虑。随著数字人民币与银行体系深度融合，其交易可追溯性也将为精准的结构性货币政策创造条件，标志中国数字货币发展进入新阶段。