去旅行时使用信用卡支付不但方便快捷，又可以赚取里数、积分或现金回赠，甚至连网购、串流平台订阅，也多数以信用卡结算。不过，很多人都忽略了一个细节，当你在海外签卡时，画面跳出“以港币付款”或“以当地货币付款”这个选项，其实会直接影响你最终要付多少钱的关键。

消委会在最新一期的《选择月刊》中分享，海外签卡背后牵涉的汇率计算方式、额外手续费，以及一项名为动态货币转换（Dynamic Currency Conversion，简称 DCC）的服务。很多港人在旅游时为了一眼看清楚支付金额的港币数目，习惯选择港币付款，却不知道这往往意味著要付出更高的成本。

什么是 DCC？

当你在海外商户以信用卡付款，终端机显示港币与当地货币两个选项时，只要选择港币付款，系统便会自动启动 DCC 服务。这项服务并非由发卡银行、亦不是由 Visa、Mastercard、American Express 或银联等国际信用卡组织提供，而是由商户或其合作的金融服务供应商负责。

DCC 的好处是即时透明。在付款当刻，已经清楚知道最终会在信用卡帐单上扣多少港币，不用等结算日再计算汇率。但问题在于，这其实包含了隐藏溢价。消委会指出，DCC 所用的汇率通常已包含一定比例的加价，而并非接近市场汇率。再加上部分发卡机构会把信用卡组织征收的跨境港币交易收费转嫁给持卡人，最终港币入帐金额往往会比以外币付款贵。

用实例看差距：同一笔消费，相差可接近 4%

消委会以实际交易情况作说明。假设一笔日本消费金额为 27,500 日圆，如果选择以日圆入帐，信用卡组织在结算日以 20.01 的汇率计算，再加上发卡机构收取 1.95% 的外币交易收费，最终港币金额约为 1,401 元。

若改为选择港币付款，系统会即时以 DCC 汇率换算为港币，再加上发卡机构转嫁约 1% 的跨境港币交易收费，最终金额约为 1,455 元。两者相差约 54 元，幅度接近 4%。

日本用八达通、信用卡、AlipayHK各种消费即时兑换率（已包括手续费）👇👇

为什么以当地货币付款通常较便宜？

当你选择以当地货币付款，交易金额会先以外币入帐，再由信用卡组织在结算日，根据其采用的批发汇率折算成港币。消委会指出，这个汇率一般会接近市场中间价，透明度及公平性相对较高。

不过，这种方式也有一个特点：在付款当刻，无法知道最终会用哪一个汇率结算，因为结算日与交易日未必相同。若期间汇率出现波动，最终港币金额可能会比你即时估算略高或略低。

跨境港币交易收费：港币入帐，也可能被当作“海外交易”

另一个容易被忽略的收费，是跨境港币交易收费。消委会指出，即使交易以港币结算，只要商户位于香港以外或并非本地注册，该笔交易仍可能被视为跨境交易，而被收取约 1% 左右的手续费。

这种情况在网购平台及串流订阅服务尤其常见。例如一些海外网站即使标示港币价格，实际结算地仍然在境外，最终信用卡帐单仍可能出现这笔费用。近年部分香港信用卡已豁免跨境港币交易收费，特别是高端卡或旅游导向卡种，对经常外游或跨境消费的用户而言相当重要。

资料来源：消委会 591期《选择月刊》