作为国际贸易及金融中心，香港每年离岸贸易规模高达6,800亿美元，持续为大湾区提供发展动力。随著大湾区贸易转向数字化转型，业界正积极寻找创新的金融科技手段，协助区内的中小微加工贸易企业提高营运效率。为此，香港易数融目标是将企业的数字资产“活化”，推动普惠金融，从而巩固香港的金融枢纽地位。

打破传统屏障　数据变现支持中小企生态圈

在现时的营商环境下，跨境加工贸易企业面临严峻的营运压力，资金回笼期长达5至9个月，在采购、生产及支付工资等方面的营运压力十分沉重。传统的融资框架存在一定局限，尤其在信贷审查环节，金融机构普遍要求企业提交规范的财务报表，使得财务数据不够完善的中小企很难获得贷款。此外，许多中小企是租赁营运，缺乏像厂房这类银行接受的实际资产作为抵押品。对于非内地籍的港资企业持有人，在内地申请信贷时，身份核实程序也非常复杂。针对这些问题，易数融提出的解决方案是将企业累积的物流记录和业务数据，转化成可量化的“信用资产”。

三方合作建立跨境数据与信用链条

易数融透过大数据与人工智能技术，建立了一套全新的信用风险控制体系，将中小企业的业务数据转化为可量化的信用资产。为了整合数据生态，易数融与广东省电子口岸和香港一路通（OnePort）进行战略合作，成功连接了贸易和物流的数据。易数融平台利用香港一路通涵盖超过24,000个货主与代理的数据，作出真实经营判断，从而确保贸易背景的真实性。凭借这些技术优势，企业在无需提供抵押物的情况下，最快可于一日内完成审批，大幅提升了金融服务的效率和便利性。

“离岸加工贸易贷”全周期支持企业周转

易数融亦推出了一款名为“离岸加工贸易贷”的金融方案，涵盖企业营运的整个周期，以满足企业在不同阶段的现金流需求。该方案的订单融资能于生产初期提供资金，支持企业进行原材料采购及支付工厂员工工资。及后，应收帐款融资则于发货后提供资金回笼方案，进一步优化企业的资金链。除了提供资金，易数融也利用数据分析，为企业建立一站式数据分析平台，协助管理层制定准确的策略决策。

推动普惠金融　巩固香港地位及全球布局

为贯彻普惠金融的理念，易数融的融资方案会将资金直接支付予大湾区工厂，确保资源能实质支持生产与就业。同时，易数融平台亦能协助银行体系加快对航运贸易企业进行KYC（实名认证）与KYB（企业身份认证 ）的审查效率。

目前，易数融以新加坡为总部，并计划将此成熟的数字金融模式推广至东南亚、澳大利亚及非洲等海外市场，积极推动全球数字化贸易融资。面对上述营运困难的企业，现在可以透过“广东省国际贸易单一窗口”的金融服务板块，线上申请 易数融 专业服务，为企业注入新的动力。

易数融
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