随著市场环境转变，大众对理财工具的期望，已从单纯的回报增长转向高灵活性与高流动性。面对人生不同阶段的转变时，保持资金弹性尤其重要¹ 。不仅能避免资产被长年捆绑而无法灵活运用，亦无需在市场低位变卖资产套现。AXA安盛推出的“盛利II储蓄保险”系列²（“盛利 II”系列），引入前瞻信托级³ 思维，化身为可靠的个人财富管家，结合灵活自主高选项，助保单持有人全面掌握个人理财的主导权。

善用时间复利滚大资本　灵活配合人生蓝图

“盛利 II”系列具备极具竞争力的中长期回报。透过复利的滚雪球效应，利用时间创造丰厚财富，实现长远的储蓄目标。除此以外，“盛利 II”系列打破传统单一货币保单的束缚，提供多达9种保单货币选择，涵盖人民币、美元、英镑、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元、港元及澳门币⁴。无论正在计划移民、安排子女海外留学抑或进行跨国投资，均可借助“货币转换选项”，让资产能适时在不同保单货币间切换⁵，灵活配合不同阶段的人生蓝图。

举例来说，一对中产夫妇计划在十年后送子女到英国升学。他们在初期选择以美元投保，享受稳健回报。到了子女准备踏上升学旅途时，便可利用“货币转换选项”将保单价值转换为英镑。这样做不但能应付未来的学费开支，更无需担忧因汇率大幅波动而削弱资金的购买力，在环球市场中灵活调配资产。

财富管家服务　每月自动“出粮”

在忙碌的生活中，要为事业全力拚搏同时照顾家庭，往往需要耗费极大心力。AXA安盛特别推出市场首创⁶ 的“财富管家服务”⁷，让保单持有人能预设定期提款指示，为最多3位收款人度身订制稳定现金流，将分配财富的主动权掌握在自己手中，账目分明，让财富分配变得更从容、更有条理。

身为“三文治阶层”，既要照顾年迈父母，又要支援在外地留学的子女，分身乏术。透过“财富管家服务”⁷，保单持有人只需预先设定，保单便可每月自动拨款给这3位指定收款人作为生活费。透过保单服务每月自动“出粮”，既能确保家人准时获得稳定的现金支援，亦免除了保单持有人每月手动汇款的繁琐程序，省时又贴心。

世代守护　信托思维永续财富交棒

妥善的财富规划，让下一代的生活得到安稳保障。“盛利 II”系列借鉴了私人信托的灵活机制，特别设计了“传承守护选项”。保单持有人可以预先设定继承事件、继承年龄⁸、后备持有人及暂托人⁸，确保财富能在对的时间交托给对的人。

以一位小型企业家为例，他计划为年幼的孙子设立一笔支持未来生活或家业的家族基金。为避免孩子过早获得巨额财产，他利用“传承守护选项”指定孙子为后备持有人，并设定其须年满30岁、心智成熟时才可正式继承保单，确保资产妥善运用。同时，在孙子正式继承前，他预先指定暂托人⁸，在必要时代为管理保单，防止家族资产因突发状况而无人管理。再配合“无限次更换被保人”功能，将保障期延长至最新被保人138岁，跨世代传承财富。

周全规划　应对人生变局

人生无常，及早完善理财规划以应对突发状况。“盛利 II”系列结合“爱关怀选项”，由保单持有人委任指定执行人，以便在保单持有人因精神上或身体上无行为能力时，指定执行人可作为代表申请一次性提取款项，以作紧急财务支援。同时提供“灵活分配保单选项”分拆保单功能，让资产调配更具弹性。保单持有人亦可透过多元的身故赔偿支付方式与“弹性延续选项”，细致规划资产分配的时机与比例，确保每一分财富分配都符合个人意愿。

假设保单持有人不幸突发中风陷入昏迷，面对庞大的医疗开支，家人往往因保单持有人资产遭到冻结而束手无策。幸好，因保单持有人预先委任指定执行人并启动“爱关怀选项”，指定执行人可代表保单持有人申请提取保单价值，即时支付手术费及医药费，以这笔救命钱解燃眉之急。此外，保单持有人亦可透过“弹性延续选项”，预先将部分保单价值分配予后备被保人并让其继续累积，而余下的部分则以“恩恤保险赔偿”的形式一笔过支付予指定受益人，为挚爱提供即时的生活保障。

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备注∶

1. 资料来源: 香港01 (2020年6月18日) https://shorturl.at/K5JVH。

2.“盛利II储蓄保险”系列包括“盛利 II 储蓄保险 – 至盛”及“盛利 II 储蓄保险 – 至尊”。

3.“信托级”指产品设计理念借鉴了信托的灵活性及精准性，而非等同信托产品。

4. 澳门币（MOP）只限澳门缮发的保单。

5. 2年缴保单可由第2个保单周年日开始，于每个保单周年日的30天内；而5年缴及10年缴保单则可由第3个保单周年日开始，于每个保单周年日后的30天内，可申请行使货币转换选项。行使次数不设上限，每个保单年度只可以申请行使此选项一次，有关详情请参阅相关的产品说明书。

6. 此资料是指有最多3名提取收款人的定期提取服务。此资料只适用于香港市场并乃根据保险业监管局于香港获授权的保险人登记册中之长期保险业务保险公司所提供的定期提取安排进行比较，截至2025年7月。

7. 财富管家服务乃AXA安盛提供的行政服务安排，并不属于“盛利 II 储蓄保险”系列的产品特点。

8. 继承年龄及暂托人仅适用于香港缮发的保单。后备持有人或暂托人之指定及接替持有权申请须受限于本公司以其绝对酌情权予以批准并必须符合特定条件。

以上提及之产品受条款及细则约束。有关产品的详细条款、细则及不保事项，请参考有关产品说明书及保单合约。

（资料及相片由客户提供）