港人北上消费早已成为常态，消费范畴不再局限于消闲度假，加上港车自驾穿梭两地变得方便，越来越多港人锁定深圳、中山及珠海等热门大湾区内地城市去安排生活，以香港的国际化及生活效率，配合大湾区内地城市较宽敞的居住空间及生活成本优势，把“两地生活”纳入人生下半场的规划内。

这群人士不乏坐拥百万流动资产的港人，能够驱使他们改变生活模式，背后反映出他们对退休资金规划的关注。他们憧憬著“间中在内地住大屋、间中回港探亲聚会”的两地生活，但同时又担忧会令理财结构变得复杂。OCBC华侨银行香港于今年6月30日发布最新调查《香港百万资产港人两地生活与财富管理研究报告2026》，早前访问了1,375名年龄介乎35至65岁、个人流动资产逾100万港元的港人，以反映港人由北上消闲扩展至居住、退休的开支转变。

两地生活渐趋普及 规划需求同步增加

OCBC华侨银行香港的最新调查报告显示，54%受访者每月至少往返大湾区内地城市一次，当中37%每月往返两次或以上。每三位受访者便有一位考虑移居大湾区内地城市，其中45至54岁的准退休群体最为积极，有43%人计划在五年内移居。更值得关注的是，每5位有1位已同时在香港及大湾区内地城市居住。而深圳（32%）、中山（23%）、广州（19%）及珠海（19%）成为四大热门退休城市。

然而，当两地生活逐渐成为不少受访者的选择，研究亦显示他们对未来规划有更高要求。调查发现，已在两地居住的受访者中，高达86%满意现时生活模式，但只有22%表示对未来生活前景“非常有信心”。这反映受访者在享受两地生活所带来的便利与弹性之余，亦更加重视退休安排、家庭需要及长远财务规划。他们的焦虑则源于三大挑战，包括两地开支（48%）、交通安排（45%）及兼顾两地生活安排（34%）。

居住及医疗安排往往是规划两地退休生活的重要考虑。调查显示，在有意移居大湾区内地城市或已在两地生活、且尚未退休的受访者中，医疗品质与康健设施（50%）、生活成本（47%）以及居住空间（33%），均为受访者考虑移居大湾区的主要原因，而48%已在两地居住的受访者则表示两地生活开支构成压力。这反映受访者在规划两地生活时，除了追求生活质素外，亦关注长远的居住及医疗安排所带来的财务影响。

在上述而未退休的受访者中，理想两地退休所需的流动资产高达1,120万港元，预期每月家庭开支约48,700港元。面对这个庞大数字，32%受访者表示忧虑退休储蓄不足，形成财务缺口，反映对退休财务保障存在顾虑，或需要及早进行理财规划，以配合两地退休的现实需求。

财富保全、退休规划及投资增长成三大重点

在有意移居大湾区内地城市或已在两地生活的受访者中，面对千万退休资金门槛及未来跨境生活需要，其财务优先次序已逐渐转向“财富保全”、“退休规划”及“投资增长”。：

• 财富保全（51%）：在面临经济波动及两地生活不确定性时，如何锁定现有资产的安全性，是深化两地生活的根基。

• 退休规划（45%）：核心需求在于创造长期、稳定的现金流。

• 投资增长（42%）：寻求稳健增值，以对抗通胀压力。

随着生活版图延伸至不同城市，财富管理所关注的已不只是资产累积，更包括如何为退休、医疗及家庭安排做好准备。因此，愈来愈多人倾向透过整合生活与医疗场景的整体财务方案，以应对不同人生阶段的需要。

让财富管理紧贴大湾区内地城市生活场景

当生活转向“两地模式”，财富管理也必须由“产品导向”升级为“生活场景导向”。在两地模式的实际运作中，港人面临的往往不是缺乏理财产品，而是产品未能完全对应现实生活需求。

一个真正贴近需要的两地财富升级方案，必须具备打破地域界限的整合实力。针对高达50%受访者最看重的医疗品质及康健设施，理想的财富方案不能只提供单纯的资金回报，更应主动将全面退休规划与内地的养老、医疗配套进行两地无缝对接。同时，针对维持生活水平所需的每月开支，理财方案亦应著重现金流的稳定性及可预测性，协助客户更有信心规划退休生活。

OCBC华侨银行香港聚焦三大范畴 推出退休及传承方案

面对日益增长的两地生活客群，市场陆续推出产品灵活配合这些高资产港人的理财需要。其中，OCBC华侨银行香港作为一家以稳健见称的银行，凭借其深厚区域网络、全面银行服务及财富管理专长，致力协助客户更有效应对日益复杂的两地生活需求，OCBC华侨银行香港目前正围绕“财富保全、退休规划及投资增长”三大核心方向，推进其财富管理业务。针对高资产港人对退休及传承的关注，OCBC华侨金行香港致力为客户提供：

• 结合内地养老网络的保险：在退休规划方面，该行近期推出了一项具备大湾区内地城市退休元素的一站式退休人寿保险方案¹。成功投保的客户，在缴付保费的同时，可通过合资格已缴保费累积积分，用以兑换大湾区内地城市的养老社区网络及医疗配套服务，属市场上少数结合此类服务的产品。

• 灵活财富传承：针对财富传承需求，最新推出的“悦享人生”储蓄保险计划² 提供每月入息直至保单期满。另外，产品亦允许客户更改受保人、指定后续受保人及提供灵活身故赔偿支付选项，以便更灵活地安排资产传承。

¹ 华侨银行（香港）有限公司（“本行”）乃根据《保险业条例》（香港法例第41章）注册的持牌保险代理及为香港人寿保险有限公司（“香港人寿”）之委任持牌保险代理机构，负责分销人寿保险计划。香港人寿乃由香港特别行政区之保险业监管局监督授权经营人寿保险业务。

²“悦享人生”储蓄保险计划是由香港人寿承保的产品，但并非由本行承保。保险公司将负责提供您的保险保障及处理该保险计划下的索偿。

在此所包含的信息仅供参考，并不提供任何保险产品的建议或推荐，也不构成相关保单的任何部分。您不应仅依赖此广告作为申请保险产品的决策依据。

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（资料由客户提供）