投资看似只需选好产品、按下买入就完成交易，但真正的挑战往往在之后：股债比例如何分配？市况转变时又应否调整？从挑选产品到持续管理，每一步都需要花大量的时间研究与判断。对投资新手来说，踏出第一步可能已经令人却步；对工作繁忙的上班族而言，买入之后如何持续打理组合，同样考验时间与耐性。

最近，汇丰推出数码全权委托投资组合管理服务“汇丰Portfolio+”，让零售银行客户也能体验一般较常见于私人银行层面的专业投资管理服务。初始投资金额由港币10,000元起，客户选择投资策略及合适的风险等级后，便可将日常组合管理交由汇丰专家处理，同时透过HSBC HK App掌握投资情况。

换言之，客户不必事事亲力亲为，也能参与投资市场。但究竟“汇丰Portfolio+”如何管理组合，又如何让客户了解资金去向？

专家管理ETF组合　减省日常投资决策

“汇丰Portfolio+”并非只提供市场分析及投资建议，再由客户自行决定是否交易；服务会由汇丰建立并主动管理由交易所买卖基金（ETF）组成的投资组合开始。客户选定策略、风险等级及投资金额后，投资组合经理会按相关目标配置ETF，并定期检视组合，作出买入、卖出及重组等决策。客户毋须逐项执行交易，亦无须自行处理日常资产配置；而ETF组合重组次数亦不会影响平台费。

不过，不同投资者的目标各有不同。有人着重长线增值，有人希望寻求现金收入，也有人关注企业的可持续发展表现。“汇丰Portfolio+”提供三大核心策略，并各涵盖风险等级1至5，让客户按自身目标及取向选择。

三大核心策略　配合不同投资目标

“增长型”透过投资一系列股票及债券ETF，作环球多元化配置，旨在协助客户长线增长财富；“收益型”主要投资于派息股票及债券ETF，以寻求季度现金收入，并在所选风险等级下追求潜在资本增值。惟寻求收入并不代表保证派息或回报。

至于“可持续投资”，则以环境、社会及管治（ESG）作为筛选考量，透过ETF投资于ESG评分较整体市场高、碳排放强度较低的企业，聚焦长期可持续增长。

除了核心策略，部分客户亦可按投资取向加入主题策略。选择“增长型”或“可持续投资”的客户，可配搭“未来趋势股票”附加策略，涉足科技创新、绿色转型及社会变迁等长线主题。此附加策略只适用于风险等级3至5的客户，亦不适用于“收益型”。

毋须天天操作　仍可掌握资金去向

透过HSBC HK App，客户可查看持仓及投资表现，并按资产类别、地区、行业与公司了解资产配置，掌握资金实际投向。App亦设有投资组合活动时间线，列出组合重组及追加投资等纪录，并方便客户查阅费用及结单。配合每月投资组合经理更新摘要，以及每周市场资讯，即使不亲自处理每笔交易，客户仍可了解组合的最新情况。

如果有不同人生目标，也可以分开规划。客户可建立多个组合，并以“退休”、“置业”或“未来储蓄”等名称作区分。初始投资额为港币10,000元或以上，后续追加投资则低至港币1,000元起，方便用家按自身财务安排投入资金。不过，投资有别于存款，规划时仍须考虑资金用途及承受市场波动的能力。

除了投资策略和组合透明度，费用亦是选择服务时的重要考量。“汇丰Portfolio+”的平台费如何计算？

平台费按总市值分级　限时优惠免收平台费

“汇丰Portfolio+”按客户所有相关投资组合的每日总市值厘定平台费级别：

• 港币250,000元或以下：年费率0.8%
• 港币250,001元至750,000元：年费率0.7%
• 港币750,001元至1,500,000元：年费率0.6%
• 超过港币1,500,000元：年费率0.5%

当日所属级别的费率适用于当日全部“汇丰Portfolio+”结余，并非逐段累进计算；累计费用环比扣除。比较收费时亦要留意，上述百分比为年费率，而非每月收费率。不过，即日起至2027年1月1日，加入“汇丰Portfolio+”即可享$0平台费。

自选投资方向　日常组合管理交由专家

对希望参与投资、却无暇持续处理组合决策的人而言，“汇丰Portfolio+”提供了另一种参与市场的方式：投资方向由自己选择，日常组合管理交由专家处理，投资进展亦可透过手机应用程式掌握。

有兴趣了解“汇丰Portfolio+”的投资策略及服务详情，可浏览服务专页，或登入HSBC HK App查阅资料，按自身投资目标及风险取向，考虑是否建立投资组合。

立即了解

立即登入HSBC HK App：https://brnw.ch/21x6rou

了解更多汇丰Portfolio+：https://brnw.ch/21x6roB

投资涉及风险。优惠受条款及细则约束。

任何过往的表现数据并不预示未来的表现。更多详情请参阅Portfolio+条款及细则。

（资料及相片由客户提供）