理财规划的温度 三位得奖顾问 以专业与真诚守护人生每个重要时刻

财富管理的意义，从来不仅是追求冰冷的数字回报，更是为人生不同阶段的梦想与责任，筑起一道温暖而坚实的屏障。一份周全的理财计划，背后承载的往往是对家人的爱、对未来的期盼，以及对安稳生活的向往。中国人寿保险（海外）股份有限公司 (“中国人寿(海外)”)早前表彰了多位杰出的理财顾问，他们凭借专业知识与真诚的服务态度，赢得“产品大使”的荣誉。今次我们邀请到其中的三位得奖者——冠军林琪琳(Icy)、亚军刘卫开(Apple)和季军何俊彦(Leon)，分享他们如何洞察客户所需，将一份份保单，转化为守护挚爱的承诺。

Icy：一份规划 承载两代人的爱与梦想

“人生最开心的，是你达成了目标后，那个成果可以与挚爱分享。这份价值，远比纯粹的数字回报更大。”

为人父母，总想给子女最好的。80后新手爸爸 Matthew经营饮食生意，即使他近年面对经营环境的挑战，但是他依然希望为刚出生的女儿筹谋未来。“我希望确保女儿18岁时，拥有选择权，无论是到海外升学还是追寻梦想，我都能够在财政上支持她。”这份父爱，是Icy为他规划的起点。

Matthew曾考虑过不同的理财工具，但定期存款回报过低，难以追上通胀；股票投资风险高，亦无暇管理。Icy深入了解到Matthew的目标不仅是女儿的教育基金，更希望为自己和太太的退休生活做好准备。

一笔资金　成就两个愿望

Icy为他推荐了“爱相随传承储蓄保险计划（优越版）” (“爱相随”)，并建议他采用预缴保费的方式，以约港币78万的资金(包括预缴及首年保费折扣优惠)，投保基本金额港币82万的储蓄保险计划。这份计划的巧妙之处在于其长期的增值潜力。在女儿18岁时，保单价值¹ 将预计增长至近200万。“届时，他可以从保单提取港币100万² 作为女儿升读大学的费用，而保单的预期退保发还金额总额仍剩下约港币95万的余额，可以继续增长，作为自己及太太的退休储备。”Icy解释道。

这个“一份规划，满足两代理想”的方案，深深触动了Matthew。他坦言，自己曾打算用这笔钱换一部心爱的汽车，但当听到一个决定能同时保障女儿的未来和自己的安稳退休生活时，他认为这份对家人的承诺，远比短暂的物质享受更有价值。

Apple：一份信任　成就一个有尊严的退休生活

“得到客户的信任，是一份无价的礼物。能够帮助客人实现人生的愿望，是我最大的成就感来源。”

Apple能够获得“产品大使”亚军的荣誉，有赖她以真诚赢得了客户的深度信任 。她认为，当真正站在客户的角度思考时，对方是能够感受到的 。这份信任让她不仅仅是提供产品，而是成为客户实现“有尊严的退休生活”的伙伴 。

退休规划，是为人生下半场的自主与尊严作准备。Apple的客户张小姐是一位年近60的单身会计师，她计划65岁后到大湾区享受退休生活。张小姐虽然已拥有周全的医疗保障和应急储备，但她最渴求的是一份稳定、持续的现金流 。“客户很担心，即使现在手持数百万现金，在通胀蚕食下，将来很快便会耗尽。”Apple忆述，张小姐最忧虑的，就是如何将资产转化为源源不绝的“活水”。

持续增长的“退休粮”

Apple为张小姐配置了“爱相随”，投入约港币191万的资金(包括预缴及首年保费折扣优惠)，投保基本金额港币200万的储蓄保险计划。从65岁起，她每年提取港币12万元²，正好用作支付当地优质养老社区的费用。此方案最大的优势在于，即使在持续提取现金流的情况下，保单的现金价值¹ 仍会继续增长。“这意味著她的资产不仅没有减少，还能对抗通胀，为她提供了一份真正安心的保障。”Apple说。

Apple认为，理财顾问的角色，正是要透过真诚的沟通，建立互信，才能真正为客户筹划出最贴合其人生蓝图的方案，这份与客户建立起的信任，让她从一众理财顾问中脱颖而出。

Leon：一份好奇心　发掘家庭传承的无限可能

“我个人很有好奇心，总是不停地问客人的需求。出发点很简单，就是希望更了解他，让我的计划更能真正切合所需。”Leon的致胜关键，是凭借强烈的好奇心与在银行业累积的专业经验 ，发掘并解决了客户深层次的潜在难题。

一份全面的理财规划，除了考虑个人，更要兼顾整个家庭的长远需要。Leon的客户Sunny是一位育有两名女儿的父亲，他的目标清晰：一边为自己和太太的退休生活储备资金，另一边则希望将财富传承给下一代。

然而，Sunny面临两个难题：不想在女儿尚年幼时，就硬性规定未来资产分配的份额；同时担心一次性的大额传承，女儿未必懂得妥善管理。

灵活弹性　轻松实践传承智慧

凭著对产品特点的深入了解，以及从银行业累积的经验，Leon为客户设计了一个极具弹性的方案。他建议Sunny先投保一份“爱相随”，并善用两大功能。一、保单分拆³ 功能，在保单生效5年后，客户可以根据当时家庭的实际状况，将一份保单分拆成三份——一份自用，两份给女儿，届时才决定每份的金额，保留了极大的自主权。二、灵活身故赔偿选项⁴，客户可预先设定，将身故赔偿以分期（如环比或同比）形式支付给受益人。这不仅能避免后代一次过获得巨款而挥霍，更能为他们提供一份长期、稳定的财务支持，效果媲美信托，却免却了繁复的程序和高昂的费用。正是这种超越标准方案、深入挖掘产品潜能为客户解决复杂问题的能力，让Leon的规划方案鹤立鸡群，成就季军荣誉。

成就每个人生阶段　爱相随传承储蓄保险计划（优越版）

一份灵活而周全的储蓄保险计划，能满足人生不同阶段的财务需求。三位顾问为客户推荐的“爱相随储蓄保险计划(优越版)”，是中国人寿（海外）推出的一款兼顾财富增值与传承功能的储蓄保险计划。其特点在于灵活弹性，客户可选择预缴保费，并在指定年期后提取现金流，而保单价值¹仍会继续增长，有效对抗通胀。计划更设有“保单分拆”功能³及“灵活身故赔偿”选项⁴，前者允许投保人于日后将一份保单分拆予多位家人或自己，后者则能以分期形式或一笔过形式发放赔偿，Sunny可按意愿为家人提供长远的财务保障，全面满足客户在子女教育、退休规划及财富传承等不同人生阶段的需求。

想了解更多关于“爱相随储蓄保险计划(优越版)”的详情，可浏览： https://www.chinalife.com.hk/zh-hk/products/insurance/evertogether-savings-insurance-plan-supreme

备注:

1. 爱相随储蓄保险计划(优越版)为分红保险计划，其保单价值包含保证现金价值、非保证复归红利、非保证终期红利，以及复归红利及终期红利管理权益户口总额（如有）。复归红利及终期红利为非保证，将由第2个保单周年日起于每个保单周年日公布 。

2. 提取金额为非保证，且基于以下假设：整个保障年期内没有任何金额提取、任何保单贷款、任何保单负债、行使复归红利及终期红利管理权益及保单分拆权益，及所有保费于到期时已被全数缴付。受条款及细则约束。

3. 由第5个保单周年日的任何时间，保单持有人可申请行使“保单分拆权益”，保单将根据保单持有人所指定的百分比分拆至两份或以上的新保单。申请须符合指定条件。

4. 申请受限于指定条件及中国人寿（海外）的相关行政程序。

计划含产品风险及除外责任，受条款及细则约束。有关产品详情及主要风险，请参阅相关产品小册子及保单条款。

以上资料只供参考，并不构成及不应被视为任何性质之建议。有关保险计划之详细条款、细则及除外责任，概以相关保单条款为准。以上资料由中国人寿（海外）直接提供。如有查询，请联络中国人寿（海外）。

此产品推广只在香港派发，并不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买中国人寿（海外）的任何产品。中国人寿（海外）不会在香港境外提供或出售任何保险产品。

(资料及相片由客户提供)