香港人均寿命愈来愈长，退休生活动辄数十年，但有调查发现，港人的财务规划普遍滞后，一方面只顾应付眼前开支，而忽略长远储蓄；另一方面通胀压力蚕食购买力，更令退休前景响起警号。这准退休族群正面对三个财务痛点，而今次介绍的退“优”规划法则，旨在助市民自制终身“长粮”，迎接无忧退休生活！

港人退休规划的三大痛点

香港是全球最长寿的地区之一，然而港人退休规划未如理想。永明金融亚洲最新的《亚洲财务抗逆力指数》调查显示，在受访的准退休及已退休港人中，不足一成（9%）表示有长远财务规划，他们首要的财务目标是应付日常开支（60%），远高于为退休储蓄（32%）。同时，91%人感受到通胀压力，45%指生活受显著影响。

由此可见，这族群在策划退休时明显面对三大痛点，即专注应付当下财务需求而忽略长远规划；投资策略偏向保守，难以创造稳定的收入；通胀蚕食购买力，严重影响日常生活。

其实要解决这些痛点，也非遥不可及。想自制一个终身理财保障、保证而稳定的现金流，又能赚取潜在回报以对抗通胀的理财保护网，记住以下的退“优”规划法则！

一：打造稳定可持续的现金流

退休后最理想是每月有稳定收入，但近期定存息回落不少，普遍不足两厘，大家开始为退休资金寻求新出路。其实退休人士可考虑购买年金，将手上资金转化为长期稳定现金收入。

以Sun Life永明全新享悦即享年金保险为例，提供终身稳定的保证年金收入。年金保单批核后，年金率即终身锁定保证一世不变，不受市场及利率影响，并于保单生效后一个月开始每月派发，直至受保人身故。以退休年龄65岁男士投保为例，现时新生意年金率约5.5%¹。该计划亦提供市场首创“丧失行为能力保障”，当保单主权人成为精神上无行为能力的人、因昏迷或严重头部创伤丧失行为能力，预先指定的挚亲可代为领取指定保单价值及/或保证每月年金款项持续支援生活。

二：善用工具 让退休储备继续增值

单靠稳定的收入是第一步，更要出招打击通胀，关键在于让退休储备继续滚存增值。在年金基本计划之上，可以考虑附加保障，为你的退休组合加装一个“增值引擎”。

Sun Life永明的“享悦添心附加保险”，类似储蓄保险，会公布非保证的终期红利，由第3个保单年度起可锁定红利，锁定后可选择提取增加退休收入对抗通胀，或者选择按3.5%的非保证年利率累积。计划更针对认知疾病（脑退化症或柏⾦逊症）提供长达10年的额外保障，万一受保人意外身故时亦有额外保障，更增设市场首创的“⽣命礼赞⾦”⽀援身后事费⽤。透过“享悦添心附加保险”，可协助客户在退休规划中实现资产增值、保持资金灵活性、提升整体保障，并为传承做好准备。

三：理财先“理身” 保持健康体魄

说到底要真正享受丰盛的退休生活，拥有健康的身体必不可少。所以现时有些退休方案已超出财务层面，涵盖更多健康管理，为客户的健康加油。于推广期内，享悦系列保险的整付保费达到指定额度后，受保人便可享用“康健礼宾服务”增值服务：包括免费身体检查、以独家折扣价享用医疗和健康服务，以及全方位的大湾区医疗及康复支援。

Sun Life永明“四合一退优规划” 整合资产变“长粮”

透过结合以上法则，将储蓄转化为退休后源源不绝的“长粮”， 建立更完善的退休蓝图。最近Sun Life永明更藉建立全港唯一的“四合一退优规划”，进一步完善产品组合及服务配套。除了全新享悦系列保险，这个规划更包括与香港按揭证券有限公司合作，转介保单逆按计划及安老按揭计划²，以及以提供稳定收入为目标的强积金基金，协助市民将手上的“砖头（住宅物业）、寿险保单、存款、强积金”转化为“长粮”，建立理想退休生活。

由即日起至今年11月30日，成功投保享悦即享年金保险及享悦添心附加保险，可享高达整付保费1.5%的保费折扣优惠。

有关产品的特点、推广详情、条款及细则及主要产品风险之详情，请浏览 www.sunlife.com.hk。

¹ 此年金率以投保人于2025年10月10日投保作示例。Sun Life 永明按现行市场状况厘定年金率。它会因应性别和投保年龄而有所不同。投保前请向Sun Life 永明查询最新之年金率。

² 保单逆按计划及安老按揭计划由香港按揭证券有限公司之全资附属机构香港按证保险有限公司营运，计划须受有关条款及细则约束，详情可浏览www.hkmc.com.hk。

（资料及相片由客户提供）