随著粤港澳大湾区融合加速，跨境养老、财富传承成为港人关注的焦点，面对通胀压力与对高质素退休生活的追求，市场迫切需要更专业、更贴地的财务策划方案。中国人寿保险（海外）股份有限公司 (下称“中国人寿（海外）”)正瞄准这一蓝海，凭借其深厚根基，提出“立足香港，辐射大湾区”的发展策略。中国人寿（海外）香港分公司副总经理马培培女士指出，要将宏观愿景落地，关键在于运营系统的支持与人才的培养。为此，公司推出“Enrich・盈加”多元化服务平台，并配合“精英荟”核心人才培育项目，打造专业理财顾问团队，为湾区客户提供优质服务。

宏观布局　立足香港辐射湾区　打造“Enrich・盈加”多元服务

中国人寿（海外）立足港澳，联结内地，面向东南亚，业务范围包涵寿险、投资及强积金等，致力于为客户提供人寿、储蓄、年金等优质的产品及服务。谈及大湾区策略，马培培女士强调，保险更是对客户一生的承诺，保险的价值，主要通过多维度的服务来体现。为此，公司推出的“Enrich・盈加”多元化服务平台，范畴涵盖“养老、健康、财富、教育、生活”，正正为客户提供全生命周期的守护。在具体服务上，例如个险理赔在内地约有超过15,000家“直付”医院，团险有703间，合资格之特选受保客户可获垫付医疗费用；同时，客户亦可透过平台选用全国各省市的养老机构。

此外，公司近年大力投资科技，将其作为支持客户与理财顾问业务发展的核心引擎。“OneService APP”让客户足不出户，便可在手机上完成多达24项的保单服务，如保单价值提取、保单贷款、更改受益人、更改通讯资料等。而在最关键的理赔环节，科技力量更是展现无遗。

“理赔的速度不但显示一家公司背后领先的科技系统，亦是体现对客户服务的责任与承诺。”马培培女士表示。目前，每张医疗收据金额为港币1万元或以内的团险理赔，客户透过手机填写及上传资料，最快可于“五分钟之内就可以到账”。科技不仅服务客户，也强力支持前线理财顾问。电子投保最快可于“16秒保单完成保单批核”，达到“秒级”速度 ，这大大提升了理财顾问的工作效率与客户体验。

马培培女士亦强调︰“理财顾问的角色不只是销售产品，而是深入了解客户的理财所需，从而提供合适的理财策划建议。”这意味著要成为一名专业的理财顾问，必须要掌握多元化的内容，除了保险条款之外，还涉猎投资、税务规划、退休配置及财富传承等全方位的理财知识，才能胜任理财顾问的角色。为吸引“年轻一代”了解保险行业，公司更推出了“KOL 计划”。在为期三个月的课程中，公司会教授学员如何使用小红书、打造个人IP形象、剪辑视频，让自己成为“KOL”，从而透过分享专业知识来提供理财策划服务，而非传统的产品销售。

系统化专业培训　建立未来领袖人才库

宏大的策略需要顶尖的人才执行。中国人寿(海外)香港分公司首席代理人战略发展总监苏芷君女士指出公司人才培训的两大核心方向：“专业化”与“系统化”。

为培育公司精英理财顾问所设立的《个人财务策划证书》暨《湾区养老及退休策划专业证书》（简称“双证书课程”）正是“专业化”的重要一步，旨在应对大湾区两地客户殷切的理财需求。课程主要涵盖为客户提供全面理财策划分析所需之知识和技巧；及跨境养老政策和相关退休规划工具之知识，从而针对高端客户群提供全面“养老+财富管理方案”。

苏芷君女士补充，为期9天的课程经已圆满结束，成功完成整个双证书课程的学员，可获由中国人寿(海外)香港商学院发出之证书包括《个人财务策划证书》及《湾区养老及退休财务策划专业证书》。她期望理财顾问能将所学知识融会贯通，借此提升自身的销售技巧与专业形象，以争取客户的信赖。她更期望作为团队领袖，能将这套成功经验复制给每位团队成员，带领整个团队在大湾区养老市场这片蓝海中脱颖而出。

而“精英荟”的诞生旨在“荟聚精英・重点栽培”，实践“系统化”的培训阶梯。苏芷君女士详述，此项目精准地“荟聚”那些在业绩上已有卓越表现、位列公司Top 1%的精英理财顾问。透过建立一个从“潜力发掘”到“系统培训”的完整生态，为这批顶尖人才提供系统化的深度培训，进一步激发和释放他们的潜能。凭借这批顶尖精英的成功经验与模式，其他理财顾问可以学习并借鉴他们的成功方法，逐步为公司建立持续不断的未来领袖人才库。最终实现“让我们的大多数成为精英”的愿景。

通过双证书课程提供专业内容，再透过精英荟的领导力培训，将这些内容转化为团队可用的管理工具与销售流程。在早前的“双证书课程”毕业礼上，两位理财顾问屈展青(Cathy)及丘祝筠(Melody)，便分享了她们如何将“个人财务策划”与“湾区养老”的课程内容，真正实践到工作中。

从销售到策划　活用“湾区养老”创共赢

系统化的培训为前线精英带来了显著的思维突破。精英荟成员屈展青(Cathy)拥有丰富销售经验，她坦言，“双证书课程”启发她从单纯的产品销售思维，转变为从客户视角出发，更重视财务策划流程与人生阶段财富管理。

其中，“湾区养老”的课题紧贴当下趋势，深受客户关注。Cathy分享：“我曾带领客户参观位于深圳，与公司平台合作的养老社区，留下了深刻的美好印象。那里的康养设施完善，收费亦相宜。反观香港，安老社区收费高昂且空间相对狭窄。这次体验扩阔了我的眼界，也让我能够为客户提供更多理想退休及养老地点的选择。”

Cathy活用所学，将其转化为实际的销售助力。她曾向一对中产无孩的夫妇客户分享在湾区退休的可能性。她发现，这类客户最关心是如何让资产跑赢通胀，实现增值，心态更倾向提早规划晚年生活。最终，Cathy的客户选择了多元货币储蓄计划，以配合未来在湾区养老时的实际需要。

新晋领袖的“蓝图”精准培训成招募王牌

对于今年刚开始发展团队的精英荟成员丘祝筠(Melody)而言，“双证书课程”的价值在于“精准”与“高效”。她形容，若没有公司提供免费课程，便需要“自己花钱、上网或看书来学习”。

透过精准实用的课程内容，Melody发现客户的心态已在转变。她观察到，退休规划呈现年轻化趋势，颠覆了以往认为只有临近退休人士才会关心的印象。事实上，现在许多三十岁左右的年轻群体，已经开始思考如何安排自己的退休生活。退休是长达几十年的部署，客户必须会进行长远分析，不可草率作出决定。

作为新晋管理者，课程为她提供了清晰的“蓝图”与“框架”，让她更有信心去复制成功。公司提供的高品质课程，是招募上的“王牌”，让竞争对手很难与我们作对比。她表示 :“面对想要在财务策划行业长线发展的求职者，能够持续提升个人的专业性是十分重要。”

(资料及相片由客户提供)