今日（23日）大年初七，也是人日，先祝各位人日安康，万象更新，福气满门。上周港股只有一日半交易天数，市况表现亦较为平静。以技术走势看，目前恒指“头肩顶”形态明显，如以“头肩顶”的完成形态来看，指数最差的情况下，需看前期“四重底”位置。但短期而言，经历近1,600点调整幅度后，恒指在前期“小双底”约26200至26300点，或先出现短线支持。

港股表现平静，反而向趁农历年期间，分享“利是钱”的理财观。每逢农历新年，小朋友乃至年轻一辈都会多了一笔横财，利是钱的金额虽然不大，但同时为小学生到职场新鲜人提供一个很好的财务实战的机会。到底从小学生到职场新鲜人又该如何妥善运用“利是钱”的契机，以进行资产配置准备?

中小学生阶段

在现今金融环境下，理财教育不再只是成人的专利。从小培养中小学生的金钱观念与投资意识，能让他们在未来面对财务挑战时更加成熟与自信，而家长在上述阶段的参与度或角色都较为重要，利是钱亦可以作为子女的成长或教育基金的一部份。

笔者认为，收益类理财产品及月供股票或基金可以同时具备低风险及长远资产增值的优势。家长亦可以透过相关的资产配置，教育未成年子女了解财富管理，认识各类型的投资标的或股市，以学习平衡风险与回报。

在小学阶段，孩子刚开始接触金钱，重点是培养储蓄习惯与理解金钱的用途。宜把50%的金额投入收益类理财产品，包括定息基金、货币市场基金等，让孩子看到“钱会增长”。50%的金额投入月供股票或基金当中，以作为长远资产增长。

在中学阶段，家长可以开始让子女接触投资概念，随著子女的理解能力提升，建议可把45%的金额投入收益类理财产品，55%的金额投入月供股票或基金当中，特别是投资于蓝筹股或指数基金，用以应付未来升学所需的开支。

大专生至职场新鲜人阶段

相比中小学生，大专生已经具备更高的独立思考能力与理财需求，父母的参与度会相对降低，更可以开始自行管理的教育基金或利是钱的运用，而当中的配置分布亦可以更为细致。例如收益类理财产品的比重可以达40%，确保资产防守作用；40%的资本可投入到月供股票、基金或ETF之中作为长线投资；其余20%则可平衡分配至港股或美股的心水个股之中，以考验自身的投资眼光及锻炼投资能力。

而因应近年经济环境变幻难料，不少打工仔更曾对开工不足、放“无薪假”，乃至失业等，职场新鲜人会因为较少工作经验而有机会在职场上处于弱势。所以，笔者认为职场新鲜人可考虑按需要调整配置比重，例如是收益类理财产品及月供股票、基金或ETF占30%，港股或美股的心水个股占10%，其余30%则配置在现金或货币基金等可以短时间内变现的理财工具上，确保有足够的资金应付不时之需。

【财经专栏】投资明“贤”．伍礼贤｜光大证券国际证券策略师 伍礼贤

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