随着全球贸易局势波动，香港中小企对融资的需求日益增加。根据香港金融管理局数据，为支援企业资金周转，政府已将“中小企融资担保计划”下八成信贷担保产品的申请期延长至2028年3月，总承担额更增至3,100亿港元。不单是政府积极支援中小企，平安数字银行亦与中小企并肩同行，透过数据和科技简化融资流程。平安数字银行商业银行主管谭剑明（Terry）指，透过数据赋能，以商业数据替代文件，无论顺境或逆境，为中小企提供全方位的支援。

打破数据壁垒　审批大幅缩短至最快1个工作天*

作为首间参与“商业数据通 (CDI)”的数字银行，平安数字银行于运用替代数据简化融资方面已成为佼佼者。早前，平安数字银行成功引入“港口社区系统”数据，并作为试点案例协助探索“系统数据替代传统货运证明文件”的潜力。由于过去港口资讯较为分散，银行难以整合贸易数据，需花费更多时间准确评估企业营运状况及信贷风险。但透过“港口社区系统”整合海、陆、空物流数据，将报关、物流、订单等关键资料打通，零碎的贸易数据可转化为有效的信用依据，让银行可直接核实交易背景，减少对纸本文件的依赖，协助企业更快取得融资支持。即使企业缺乏传统抵押品，只要具备良好的实际交易纪录和健康的贸易周期，也能顺利融资。这种模式将传统银行的人工审核流程大幅缩短，最快可于1至2天内完成审批*，效率显著提升。

谭剑明强调︰“我们的初心就是服务中小企，承诺不论环境好坏都会坚守服务。”他形容这是一场不依赖传统流程的科技竞赛，在经济波动或贸易局势不稳、资金周转成为企业生死存亡关键之际，银行绝对不会“落雨收遮”，以快而准的方案协助中小企渡过难关。

提供全方位金融配套　24/7全天候支援跨境贸易

除了核心的融资支持外，银行亦提供定期存款、跨境汇款，以及24/7全天候的外币兑换服务。由于贸易结算涉及多种货币，全天候的兑换服务让企业即使在非办公时间，也能即时处理汇率波动带来的货币兑换问题，增加营运灵活性。

针对大湾区内快速增长的跨境电商客群，平安数字银行将其视为发展重点，致力于了解其业务逻辑并提供精准的资金方案，协助企业在跨境贸易中更得心应手。此外，透过数据让银行多维度了解中小企，优化身分审查（KYC）流程，将开户时间大大缩短，大幅降低中小企进入金融服务的门槛与时间成本。全天候的金融支持，不仅能稳定企业营运，更能让中小企在竞争激烈的市场中把握先机。

谭剑明表示，支援中小企不仅是一项商业决定，更是履行社会责任的体现。他说︰“若能确保雇主经营稳定，企业便能持续扩充人手并准时发放薪酬予员工，实际上是在间接扶持整个香港的经济。”透过科技赋能金融，平安数字银行期盼能持续巩固香港作为国际金融及贸易中心的地位。

*1个工作天是从银行收到贷款申请并收齐所有申请文件后计起

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(资料及相片由客户提供)