电商浪潮席卷全球，中小企正处于数码转型的关键时刻。当 AI 个人化推荐、社交电商及跨境物流革新颠覆传统营运模式，单靠本土市场已难以维持高速增长。对于占香港企业总数逾九成的中小企而言，“出海”拓展全球市场或引进海外优质商品已是必然趋势。然而，资源有限、技术门槛高及跨境成本上升等痛点，让不少商家望而却步。在此转型浪潮中，银行的角色已不限于资金供应者，更是不可或缺的合作伙伴，从快速开户、资金支援到跨境支付解决方案，全方位协助中小企突破发展瓶颈，建立具前瞻性且稳健的财务架构，从容迎接 AI 电商新时代。

早前《香港01》举办“TalkTalk 网上讲座”，特别邀请电商平台、跨境物流及金融业界代表，深入探讨零售业转型趋势，剖析中小企如何结合创新科技、物流布局与灵活理财方案，掌握 AI 电商时代的庞大机遇。

AI 重塑电商生态：中小企面临的营运挑战

香港电商联会主席袁念祖指出，现时已有超过一半的网购消费者借助 AI 寻找心仪商品。AI 不仅主动推送产品，更能针对用户查询提供品牌建议，直接引导消费决策。这意味著 AI 技术已全面渗透至电商营运的各个环节。

掌舖（Boutir）创办人兼执行长吴家嘉表示，香港中小企透过 WhatsApp、Instagram、官网、Marketplace 及实体店等多个渠道接单，需耗费大量精力管理订单，稍不留神便会造成弃单及客户体验不佳。他指出，订单来源碎片化导致超卖及备货不足两大问题，建议中小企建立单一数据来源，集中管理所有渠道数据，并善用 AI 自动化入数及预测销量，协助精准备货。

吴家嘉补充，进阶商务（Advanced Commerce）技术让用户能向 AI 提出特定需求，由 AI 搜寻符合条件的产品与店铺，甚至协助完成结帐。虽然该技术目前主要于美国进行测试，但中小企应及早准备，将店铺数据结构化，让 AI 能精准理解产品特性并主动向潜在客户推荐。

此外，他提到中小企在申请政府资助时，常面临手续繁琐及资金发放延迟等困难。他建议政府可预先认证标准化的科技解决方案，让采用认证平台的商家简化申请程序，并利用 AI 自动整合销售数据生成报告，大幅节省行政时间。

跨境物流新机遇：AI 解锁全球庞大市场

Buy&Ship 联合创始人兼首席执行官李兆伦表示，AI 购物代理的兴起解锁了跨境商机，以往因语言及资讯隔阂，香港商家难以接触海外市场，但 AI 可协助用户找到合适产品，再透过跨境物流送达。Buy&Ship 已与 AI 购物代理合作，让客户在 AI 平台上找到商品后，可直接透过其服务完成跨境购买。

李兆伦补充，Buy & Ship 每年第四季（Q4）的业务量占全年高达 60%，旺季若出现操作失误（如发错货或送货延误），将引致大量退货与投诉，直接冲击来年商誉。因此，企业需提早数月规划营运计划，并透过投资自动化设备来降低错误率。他指出，过往需数千万投资的仓储自动化系统，现时仅需二三百万即可实现，技术与资金门槛已显著降低。

中小企面临双重挤压：现金周转压力倍增

大新银行总经理兼商业银行部及个人理财业务拓展部主管谢永富引用大新银行早前的中小企问卷调查结果，指普遍中小企老板认为网上消费及跨境购物对利润带来影响，并有意转变销售模式，然而在转型过程中缺乏专业人手、同时面对供应链及库存管理压力等挑战。谢永富形容，中小企正面对“双重挤压”，一方面不舍得放弃传统实体店，另一方面需抽出资源开拓电商与新市场，导致现金周转及财务压力显著增加。

328 营商理财支援　建立“快 + 稳”财务架构

针对中小企的痛点，大新银行“328 营商理财”提供前、中、后期全方位支援。前期支援快速开户，文件齐备下最快 2 个工作天完成开户；中期提供线上线下专业服务，包括全港 20 间 328 营商理财中心及便捷的网上理财平台；后期则提供灵活融资方案，涵盖中小企备用快应钱、分期快应钱、中小企融资担保计划，以及 2 间贷款中心。

在跨境支付方面，大新银行更推出“大新营商多货币 Mastercard 扣账卡”，支援 11 种主要交易货币，商家于海外采购时可直接由 328 营商理财户口扣账，有效锁定汇率。而针对政府资助审批时间较长的问题，大新银行亦提供多元化融资方案，确保企业维持稳定资金流。

谢永富建议，中小企在未来两三年应建立全新的财务架构，以应对快速波动的现金流环境。“快”代表对市场变化反应要迅速；“稳”则代表需奠定稳健的财务与合规基础。此外，企业应从“单打独斗”转向“资源整合”，善用 AI 及大数据寻找潜在合作伙伴。他总结道：“技术是引擎，资金是燃料，掌握及运用科技的能力则是导航系统。”银行的角色亦正转型为合作伙伴，与中小企紧密合作，建立“快 + 稳”的营商模式。

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