根据汇丰保险最新的高净值人士传承规划调查报告《汇丰保险 –化不足为完备，构建跨代稳固财富》，三分之二的香港及中国内地高净值人士至今仍未制定传承规划。

香港与中国内地对传承的目标与忧虑存有差异

研究并显示，两地高净值人士在传承规划上的偏好与忧虑有明显不同，影响他们规划传承的方式。在香港，高净值人士倾向较为保守——首要传承规划目标为“保本”（43%），而最主要忧虑为“全球经济或市场波动”（42%）。在中国内地，受访高净值人士则偏向资本增值，首要目标为“稳健增长”（46%），而最主要忧虑为“下一代可能管理不善或挥霍财富”（46%）。

该研究为早前汇丰集团保险业务针对亚洲及中东地区高净值人士进行传承规划研究的延伸，聚焦101名香港及102名中国内地市场高净值人士。在亚洲经历近年来最大规模的财富转移之际，及时了解相关趋势。

香港高净值人士倾向较为保守　首要传承规划目标为“保本”

尽管两地目标不同，“对未来经济或市场波动的忧虑”同为香港（47%）及中国内地（51%）高净值人士开始进行传承规划的首要原因。此亦明显较传统人生大事更具推动力：在两地市场，“市场波动”的影响力为“子女出生”的三倍，亦为“结婚”的四倍。

现今高净值人士期望建立更有意义的传承，确保财富能巩固家族的核心价值与工作操守。在香港及中国内地，超过三分之一（38%）高净值人士表示，传承规划需考虑家族的核心价值。

中港两地均表示人寿保险为最常使用或考虑的传承传规划工具（香港：80%；中国内地：92%），较遗嘱等传统工具更普遍，原因包括其保密性、赔付速度及有利于跨代传承等。

高净值人士偏好具规模、国际化及在高净值能力方面具声誉的机构

研究显示，香港受访者在选择金融机构时，最重视的特质包括：隶属全球金融机构集团（37%）、具备对高净值客户的专业能力（32%），以及稳健的官方金融评级（31%）。中国内地受访者则更重视悠久历史与声誉（45%）、对高净值客户的专业能力（42%），以及规模与市场份额（41%）。

汇丰保险香港及澳门行政总裁曾珮珊（Daisy Tsang）表示：“保险已成为高净值人士重要的理财工具，用以保障及增值财富、管理风险，并支持跨代传承。在更为复杂的市场环境下，客户更追求整体的财富规划，希望长远获得确定性、流动性，以及具传承作用的安排。我们看好此领域的发展潜力，凭借我们现有的业务规模、专业能力及往积，我们具备优势为国际客户提供支援。我们即将推出专为高净值人士而设的终身人寿保险方案，进一步巩固我们协助客户为未来作好规划的承诺。”

汇丰保险将于六月底推出“汇瀚环球盛世保险计划”，为终身人寿保险方案，旨在协助高净值人士跨代保存及传承财富，设有货币多元化选项，以及可灵活决定下一代何时取得保单拥有权。