在通胀与行情动荡的环境下，单靠份粮来储蓄已不足够，很多家庭都意识到“全民理财”的重要性。但知易行难，假设一家四口，作为掌管家庭财政的一家之主，既要全盘掌控家中财政，又要兼顾按揭供款及日常开支，尚未计算需为子女储备学费及安排长辈的养老金。面对如此繁琐的项目，若分散管理势必混乱难辨，更遑论有效调动资金作进一步投资。最近市场上兴起一种“1+4”的家庭理财概念，究竟是甚么玩法？如何透过一个户口结构，满足一家大小截然不同的投资需求？以下为大家拆解其实际操作与部署。

告别“散修修”一个主户口拖四个附加Family+户口

传统家庭理财最头痛的是“数口乱”。恒生推出的Prestige及附加Family+户口正是为了解决这个痛点。其核心概念是“1+4”，以一个优越理财（Prestige）主户口为核心，配备最多四个附加Family+户口。这些附加户口可以为配偶、子女或父母分开作不同部署。主户口持有人只需登入恒生个人e-Banking或手机App，就能即时查阅所有户口的结余、交易纪录及投资表现，真正做到“一App睇晒全家户口”。这种设计不但简化了资金管理，更能让一家之主有效睇清楚每月收支，避免资金散落在不同户口而难以掌控。全新的Goal Planner*亦可让一家之主独立检视每个户口的目标进度，一步步实现埋每个理财目标。

实战教学！一家四口的“分工”投资攻略

有了工具，下一步就是如何部署。每个家庭成员的人生阶段不同，风险承受能力亦不同。恒生银行的投资产品类别的数目为本地零售银行No.1^（多达23种及涵盖10种货币），正好能满足这种多元需求。我们以一个典型的四人家庭为例，看看主户口持有人如何利用“1+4”结构，为不同成员量身订造理财计划：

1. 一家之主 (主户口持有人)：家庭资源的掌舵人

• 目标：稳妥规划家庭储备及长远资产。
• 投资部署：要兼顾短期家庭开支及长线退休准备，财务分配需要灵活取舍。
• 策略方向：部署上宜兼顾稳健同进取部分，无论系日常现金流定长期增值，都要有充分准备，先做到一位称职嘅家庭CFO。

2. 家中太太 (配偶——附加Family+ 户口 1)：体验与生活

• 目标：5年后环游世界。
• 投资部署：要平衡工作、家庭与个人梦想，同时确保旅程资金稳定累积。
• 策略方向：5年后环游世界，可以中期为规划重点，逐步为旅程储备所需资金，令财富稳健增值。

3. 5岁大女儿 (附加Family+ 户口 2)：增值与学习

• 目标：10年内储备教育基金，为未来出国读书做好准备。
• 投资部署：学费不断上升，需要长期而稳定的累积计划。
• 策略方向：善用时间优势，考虑较进取的投资，分散配置去累积潜在增值。

4. 退休父母 (附加Family+ 户口 3/4)：长远而稳定

• 目标：退休收息、支付生活费。
• 投资部署：确保储备充足应对医疗与生活支出同时，又要保持现金流稳定。
• 策略方向：以稳健为主，灵活运用派息及定期储蓄方案，为日常开支提供可靠收入来源。

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若想体验这种全方位家庭理财模式，现时正是好时机。新客户经手机开立Prestige及附加Family+户口，除了可享超过港币34,500元现金奖赏外，现时更有迎新激赏，只要经手机开立Prestige户口，可享限时加推香港嘉里酒店双人下午茶（价值港币668元）及港币300元现金回赠。在投资交易方面亦有著数，新证券客户开户首3个月买卖港股、A股或美股享$0佣金，首次交易更送2股指定美股；开立基金投资户口则享0%认购费优惠。

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^ 由Cimigo Limited于2025年11月19日至2025年12月9日期间，根据香港金融管理局网站所列出的24间本港注册持牌银行（不包括数码银行）的官方网站所列出的投资产品类别数目而计算 — 恒生银行有限公司所提供的投资产品类别的数目为本地零售银行No. 1。

*Goal Planner是帮助你了解储蓄和投资的未来价值，与你所设定的目标之间的差距。计算结果是根据你提供的资讯以及恒生银行假设的增长率和通货膨胀率所得。分析以总值计算，不包括相关理财产品的费用及收费。此工具内载有及／或提供之资料仅供一般资料及参考之用，并不构成，亦无意作为，也不应被诠释为专业意见、要约、招揽或建议投资于此资料内所述之任何证券、投资或保险项目。Goal Planner显示的数据只供参考，并非保证金额，亦非最高或最低金额。

（资料由客户提供）