为更了解青少年及智龄人士的理财管理态度及防骗认知，上海商业银行早前与保良局联合进行“中学生理财习惯及意识”及“数码年代下智龄人士电子骗案风险与防骗意识”问卷调查，共收回近1,400份有效问卷。调查发现，超过九成学生认同理财是人生重要技能，但却有过半数学生认为“理财很复杂，无从入手”；另有六成受访智龄人士表示，对如何妥善理财以及分辨投资资讯真伪缺乏信心，有四成受访智龄人士更几乎每日接诈骗电话。

“中学生理财习惯及意识”调查收集到超过700位中四至中六中学生的回应，重点如下：

1. 超过九成学生认同理财是人生重要技能，但却有过半数学生认为“理财很复杂，无从入手”。

2. 超过七成受访学生表示目前每月零用钱足够，但余下三成学生则认为每月平均需要约 $2,500 零用钱才足够。

3. 近半数学生表示曾跟朋辈有小额金钱往来，反映同学往往成为彼此解决短期财务需要的“及时雨”。

4. 游戏卡牌跻身中学生心目中“最具升值潜力资产”的三甲位置，与传统的黄金及房地产并列。

5. 近半学生未曾以文本或电子形式记账；逾74％学生尚未妥善运用人工智能进行记账或寻求理财建议。

“数码年代下智龄人士电子骗案风险与防骗意识”调查则收集逾600份65岁以上智龄人士的问卷，重点如下：

1. 六成受访智龄人士表示，对如何妥善理财以及分辨投资资讯真伪缺乏信心。

2. 八成人过去三个月曾接获怀疑诈骗资讯，而当中近七成受访智龄人士每周最少接到一次诈骗电话，近四成人更几乎每日接获此类来电。

3. 受访智龄人士最关注的三大骗案类型依次为︰“假冒客服”、“假冒亲友来电”及“假冒官员”。

4. 仅约8%受访智龄人士日常透过手机使用人工智能；近四成智龄人士认为“AI技术令骗案更难识别”。同时，逾三成人担心因自身对新科技认识不足而容易受骗。

5. 近七成受访智龄人士则认为防骗讲座最能帮助到他们预防电子骗案，反映他们对相关服务需求殷切。

针对上述调查结果，上海商业银行联同保良局推展“智创未来”可持续发展计划，当中包括以下两个计划：

中学“理财有‘度’”计划：以MBTI性格分析工具让学生了解自身理财倾向

计划透过不同项目，协助青少年建立正确理财观，促进他们的理财素养。计划涵盖三大核心项目，包括利用MBTI性格分析工具让学生深入了解自身的性格及理财倾向，从而因应个人特质制定适切的理财规划。计划预计初步受惠学生约2,400名，透过举办互动投资游戏及模拟活动体验，让学生在真实情境中实践理财技巧，强化其理财判断力与应对能力。

“智龄防骗”社区支援计划：向8,000位智龄人士推广防骗讯息

透过培训80位“智龄防骗大使”，预期于社区向近8,000位智龄人士推广防骗讯息，并举办涵盖科技防骗、金融理财、健康生活及情绪防御四大主题的教育讲座，同时提供一对一防骗咨询及个案支援。

上海商业银行与保良局期望藉著是次调查及相关支援计划，能进一步唤起社会各界对智龄人士防骗及青少年理财教育的关注，共同为大众装备未来，构建一个更安全、具备更高理财素养的社会。