随著数码金融服务普及，相关诈骗风险也日益升高。香港在2024年骗案数字与损失金额同创新高，全年损失高达91.5亿元。汇丰香港区零售银行及财富管理业务反欺诈及信贷主管黄咏诗表示，面对诈骗手法不断演变，该行已建立融合科技拦截、主动干预及公众教育的三重防线，全力保障客户资产安全。

科技协作与主动拦截双轨并行

在科技防诈方面，汇丰运用人工智能技术，每月分析约9亿宗交易，以识别异常模式与犯罪迹象。该行亦参与警方、金管局及银行公会合作的反诈骗联合情报中心，并派员进驻协调，透过“骗案预警”机制主动联络潜在受害人。今年首十个月，已累计发出超过2万次防骗警示，提醒客户交易对手可能涉及高风险。

当系统侦测到可疑交易时，会即时透过流动程式向客户发出警示。今年上半年，相关措施成功拦截了70%的诈骗款项。汇丰香港区零售银行及财富管理业务客户关系管理及个人银行策划主管许熙敏补充，过去一年客户透过汇丰流动应用程式发起的 “暂停银行卡”申请超过50万宗，让客户能在发现异常时迅速自主应对。此外，该行正逐步以应用程式推送通知取代SMS一次性密码，提升认证安全性。

锁定高风险户口　剖析最新诈骗趋势

数据显示，零结余的非本地客户涉及金融罪案的比例，较本地客户高出一倍以上。许熙敏分析，此类户口常被犯罪集团用作“人头户口”，“若一个户口长期零结余却突然频繁交易，便是最危险的信号。”银行正考虑对“全面理财总值”过低的非本地客户采取管理措施，如收取服务费，以增加犯罪集团营运大量空户口的成本。

在诈骗趋势方面，黄咏诗指出，若以损失金额计算，投资骗案最为严重，常见手法包括“杀猪盘”及假投资平台；而以受骗人数计，则以买卖骗案（如演唱会门票、限量商品）最多。此外，学生群体容易落入“公安骗局”，尤其是初到香港的留学生；假冒银行积分到期的钓鱼短信也持续活跃。近期更出现新手法，骗徒诱使受害人将资金转至自己名下但已被操控的户口，利用其“转给自己很安全”的心理漏洞窃取资金。

强化公众教育　从源头提高防骗意识

汇丰认为，提升公众防骗意识是从源头降低风险的关键。该行除了与大专院校及社区组织合办防骗讲座及展览，累计参与者已逾9,000人，亦推出获金管局支持的 “智安存”户口，要求客户必须亲临分行才能提款，以隔绝网上诈骗。此外，与电讯管理局共同推广的官方短信 “#”认证标记已见成效，不少客户能主动识别并举报缺少此标记的伪冒信息。