为子女筹备海外升学基金，或为未来海外生活作财务准备，是不少香港家庭的奋斗目标。然而，面对通胀及外币汇率波动，单靠储蓄往往难以达标。针对家庭的理财痛点，理财方案需能量化目标且反映进度。恒生银行早前全面升级其“财富规划系统”，其家庭理财规划工具“Goal Planner”不单支援11种外币的目标规划，更强化资产组合分析工具，助客户策划更具体及切实可行的理财计划。

三大分层理财策略　全面涵盖年轻、中产至高净值客群

恒生银行按客户不同人生阶段与理财需求，务求让每位客户均获适切的财富管理服务。当中包括：

•“优进理财”: 备有多元日常理财及低门槛投资产品

•“优越理财”: 专注家庭理财及设有专属客户经理

•“优越私人理财”: 由精英团队支援财富管理方案

升级理财规划平台　客户可设立高达13个专属财务目标　满足不同理财需求

恒生全新升级的“财富规划系统”，进一步完善家庭理财规划流程。客户现可设立最多13个理财目标，例如子女教育目标等，更可就每个目标附上专属名称。值得注意的是，最新升级版本的财富预测模型更支援11种外币，能更有弹性部署未来外币开支，尤其适合有子女于海外升学或计划海外置业的家庭。

根据恒生内部2025年的数据显示，近8成用户曾使用“财富规划系统”设立目标并进行规划，其后续进行交易的机率更是同类客群的两倍，反映平台能推动客户落实理财计划。

结合屡获殊荣^分析工具　提供“资金缺口与回报要求”运算

为更精准规划未来，客户可把设立于“财富规划系统”的目标，绑定至“个人综合户口”或多个附加“Family+户口”，以主动追踪进度。系统不但能找出资金缺口，更新增“所需回报分析”功能，推算在指定时间内达成目标所需的“年化资产组合回报率”。配合屡获殊荣的“Wealth Master”资产组合分析工具，平台的评估能力已扩展至多元资产组合分析。透过历史情境分析及回溯测试，客户可在不同市场环境下模拟其整体资产配置的增长表现，从而评估达到目标的所需回报率，以作出更明智的理财决策，不再“靠估”。

打通线上线下理财体验　推动家庭及早规划未来

恒生致力开通线上线下的财富管理体验。升级后的“Goal Planner”功能支援手机应用程式与分行跨渠道无缝衔接，客户可在手机随时随地检视于分行设立的目标，更可建立新目标及追踪进度。

为鼓励客户及早展开规划，恒生推出“家庭理财规划大抽奖”，由即日至9月30日期间，优越私人理财及优越理财客户透过“Goal Planner”设立全新理财目标及成功绑定至附加Family+户口，并完成其他指定要求 ，即有机会赢取价值高达港币40,000元的家庭度假体验或其他丰富奖品。

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*投资涉及风险，优惠附带条款

^ Wealth Master曾荣获FinanceAsia Awards 2025 – Best Strategic Initiative – Banks | Domestic 奖项；The Digital Banker – Global Mass Affluent Wealth Awards 2026 – Best Portfolio Construction & Rebalancing Engine

（资料由客户提供）