年青人想创业，需要起动资金？其实你并不孤单。香港这几年创业气氛愈来愈浓，政府资助、创业基金、创业贷款选择多到眼花缭乱，但条件、金额、风险都大不同。 以下《香港01》“好食玩飞”帮你拆解2026年最值得留意的政府创业资金及创业贷款，顺便教你怎样拣啱自己嘅起动资金。

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一、创业第一步：搞清自己要几多钱

创业前，先不要急著“揾钱”，而是要先计清“要几多钱”。政府其实有现成工具帮你做创业预算，好比一张“开舖前试算表”，让你在纸上试行一次。

常见开业开支包括：

・公司注册及商业登记费
・办公室或舖位租金、按金、管理费
・装修、设备、器材、软硬件（尤其网店、系统、POS 等）
・人力成本：人工、MPF、保险
・市场推广：广告、KOL、社交媒体内容制作
・专业服务：会计、法律、顾问费

你可以：

・利用政府与会计师公会合编的“创业预算分析表”，估算开业所需资金、预测盈亏及回本期。
・上贸发局、行业协会网站，找行业成本参考，再加上自己对营运模式的假设。

这一步做到愈细，之后拣基金／贷款就愈有方向：你才知道，自己是需要 10 万种子钱，还是 50 万、甚至 300 万的扩充资金。

二、创业资金大方向：政府资助 vs 创投基金 vs 贷款

香港创业资金大致分为几条路：政府资助、创投／创业基金、创业贷款／私人贷款，每种玩法的“代价”很不同。

1. 政府资助：不用还，但申请要“落力”

・特点：多数是资助（grant），不用还款；但有清晰用途及进度要求，通常要交报告、达到指定里程碑，审批时间较长。
・适合：刚起步、研发中、需要产品雏型（MVP）、做市场验证、搞品牌升级、申请专利等。

2. 创业／创投基金：换股权，换来“钱＋人脉”

・特点：部分由政府配对，部分为民间基金，通常以投资形式入股，不用还本息，但你要让出部分股权及话事权。
・适合：有增长速度、可规模化的生意，例如科技平台、SaaS、电商品牌等。

3. 创业贷款／私人贷款：最快到手，但还款压力实在

・特点：银行、财务公司或政府合作贷款计划，审批以还款能力、信贷纪录为主，速度快，多为“现金到手，分期偿还”。
・适合：已经营、有稳定收入，又或者你非常清楚现金流预测，知道自己“还得到先好借”。

你可以混合使用，例如：用政府资助做研发＋品牌，用贷款解决短期现金流，再用创投基金作扩张资金。

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三、年青人实用政府创业资助：6 大重点计划

以下这几个，是现时对青年／本地中小企比较实用、又跟创业贴身的政府／准政府资助或支援。

1. 粤港澳大湾区青年创业资助计划（属青年发展基金）

目的：以资金配对形式，协助 18–40 岁香港青年在香港及大湾区内地城市创业。

申请资格重点：

・18 至 40 岁香港永久性居民。
・已有较周详创业计划，业务可以在香港及／或大湾区营运。
・初创通常需在香港商业登记，营运年期不超过指定年数（不少 NGO 设为不多于 3 年）。

资助金额：

每队最高可获约 60 万港元资助，通常为政府约 45 万＋NGO 配对约 15 万，实际视乎合作机构安排。

好处生活版解读：

如果你本身就打算做大湾区市场，例如跨境电商、创科或文创，到深圳设点，这计划相当贴题；同时有 NGO 孵化支援，对首次创业的你会是很好的“安全网”。

2. 香港青年创业计划（YBHK）

主办：香港青年协会。

性质：免息创业贷款＋创业导师一站式支援。

申请资格重点：

・18 至 35 岁香港永久居民。
・有一年内开业的具体构思，或已营运不多于三年的业务。
・公司需在香港注册，主要业务在香港。
・需要提交商业计划书及最近环联信贷报告。

贷款安排：

最高 15 万港元免息贷款，通常在获批后第 7 个月开始分期还款，还款期一般不多于 24 个月。

好处生活版解读：

把它想像成“有导师陪跑”的学习型贷款：金额不算大，但费用低（免息），辅导重；适合第一间咖啡店、网店、工作室等“细细地试水温”。

3. 专利申请资助计划（PAG）

目的：鼓励本地公司及发明者申请专利，保障技术及创新成果。

申请资格重点：

・本地注册公司或香港永久居民／在港居留满 7 年居民。
・专利必须具科技元素、可工业应用，且未在任何国家／地区申请过同一专利。

资助金额：

最高 25 万港元，或相关专利申请直接费用的 90%，以较低者为准，涵盖检索、技术评审、律师费等。

适合谁？

如果你的 startup 有核心技术：演算法、硬件设计、创新产品结构，这是一个非常实在的“护城河投资”。

4. 科技券计划（TVP）

目的：帮本地中小企用科技提升生产力或做升级转型，例如做网店、ERP、POS、CRM 系统等。

申请资格重点：

・在香港有实质业务运作的企业，按《商业登记条例》登记／《公司条例》注册或为本港法定机构。
・非上市公司，亦非政府资助机构／其附属公司。

资助金额：

每间公司最多可获批 6 个项目，累计上限 60 万港元，政府资助不多于项目成本的 75%，申请者需自付最少 25% 资金。

例子：

网店品牌升级 Shopify＋仓存系统，或餐厅导入点餐＋收银系统，都可透过科技券补贴一大截成本。

5. 中小企业市场推广基金（EMF）

目的：鼓励中小企做出口及境外市场推广，包括海外展览、网上广告、外地平台推广，甚至自家网站／App 的优化费用一部分。

申请资格重点：

非上市企业，在香港有实质业务运作，并按《商业登记条例》登记。

资助金额：

・以推广活动为单位：每项可获核准开支 50% 或 10 万港元，以较低者为准。
・以企业计算，累计上限 100 万港元，其中网站／App 优化相关资助以累计上限的一半为顶。

生活解读：

如果你打算由香港 Instagram 小店，走向东南亚、日本等市场，EMF 算是为你海外 marketing“贴钱”的一个好帮手。

6. 其他与创业相关的政府／半官方支援

数码港创意微型基金（CCMF）：

数码科技点子种子资金，上限 10 万港元，为期约 6 个月，配合培训及导师支援。

科技园科技企业家计划（STEP）：

・为期一年的初创培育计划，提供最高 10 万港元种子资金与共用工作空间，特别针对科研／科技想法。
・数码港培育计划、科技园 Incubation Programme、设计创业培育计划（DIP）等：
・一般提供数十万至逾百万的资金支援，加上免租／租金补贴、导师、投资者配对等资源。

这些计划虽然不一定标榜“青年”二字，但只要你是本地初创，多数都可以申请，是科技／设计／数码行业不可错过的资源池。

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四、创业贷款路线：何时应该“借”？

当政府资助仍在排队审批，或者你本身未必合资格时，贷款就变成很多人会考虑的选项。这里分两类来看：专门针对创业的贷款、以及一般私人贷款。

1. 小型创业贷款／小型贷款计划

计划背景：由香港按揭证券公司联同银行及 NGO 合作，以“小型贷款计划”形式支援创业、自雇及自我提升，其中“小型创业贷款”就是面向创业者。

申请资格重点：

・年满 18 岁或以上，持有有效香港身份证或单程证。
・业务以独资、合伙或有限公司形式在香港营运，营运未超过 5 年。
・申请时不得受破产令或相关程序约束。

贷款条款：

・最高贷款额 30 万港元。
・年利率不高于 9%，如有合资格第三方担保则不高于 8%。
・还款期 1 至 5 年，可安排一段只付利息的宽限期。

特色：

多数会要求你参加创业／营商培训，为的是减低违约风险，同时提升你对财务管理的认识。

2. 青年创业免息贷款（YBHK）再看一次

如上所述，YBHK 虽然不是“全政府”计划，但由大型慈善基金支持，性质接近公营支援。

好处在于：免息、金额适中、还款期相对短，有助你训练现金流规划。

3. 一般私人贷款作为创业资金

来源：银行、虚拟银行、FinTech 平台等，很多会以“低息私人贷款”或“清卡数贷款”形式出售。

申请条件：

一般要求年满 18 岁、有固定入息证明、信贷纪录良好；贷款额视乎月薪及信贷评分，可高达数百万港元。

利率与风险：

・有些产品打出实际年利率低于 2% 的宣传，但通常是“最高额＋最长年期＋指定客户”的最佳情况；实际利率视乎个人情况。
・虽然批核快、金额大，但所有风险由你本人承担，对刚创业、收入未稳的人来说压力不小。

平台亦会不断提醒：“借定唔借，还得到先好借”，并提供不同银行优惠比较。

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五、怎样拣啱自己？实战配搭建议

看到这里，你可能会问：“咁多计划，我应该由边度开始？”以下以典型年青创业者的情境，帮你拆几个实战配搭。

情境 A：刚毕业想做数码平台／App

目标：先砌出 MVP（最小可行产品）、做市场测试。

推荐组合：

・CCMF 或科技园 STEP：拿 10 万种子基金＋共用工作空间。
・如有专利成分，同时安排将来申请专利申请资助计划（PAG）。
・期间尽量避免私人贷款，把生活成本压到最低，以免产品未成就背上大笔债。

情境 B：有 1–2 年营运记录的网店，想升级系统＋出海

目标：提高营运效率、拓展海外市场。

推荐组合：

・科技券：资助 ERP、仓存、POS、网站改版等系统升级，政府出七成，你出三成左右。
・中小企业市场推广基金（EMF）：抵消海外展览、跨境电商平台推广及海外广告成本的一半。
・若现金流有压力，可考虑小型创业贷款或低息私人贷款，但记得用“预算分析”方式再三测试 worst case。

情境 C：你是 25 岁，想开第一间实体咖啡店

目标：有一笔启动金，并获得营运指导。

推荐组合：

・香港青年创业计划（YBHK）：最高 15 万免息贷款＋导师帮你看租金、定价、营运模式等。
・如定位较创新，且有意在大湾区拓展，可研究粤港澳大湾区青年创业资助，视乎你是否有扩展到大湾区的计划。
・其余资金可以来自个人储蓄、家人借贷，尽量减少高息贷款比例，因饮食业前两年变数很大。

六、申请政府创业资金的实用小贴士

1. 不要只看“金额”，要看你付出的“成本”

・金额高的基金，往往申请准备时间长、报告要求多，而且竞争激烈。
・有些十万元级别计划，反而能让你快速试行一年，失败成本较低，对初次创业更友善。

2. 商业计划书＝你的“说服工具”

不论是政府资助、青年贷款，还是银行贷款，你都离不开一份清晰的商业计划：

・你解决什么问题？目标客群是谁？
・你的收入模式？毛利大约多少？
・开业成本多少？何时 break-even？

这些在 YBHK、小型创业贷款及不同基金的申请指引中都反复被提及。

3. 善用官方资讯平台

・中小企支援平台／SME Link：集中列出政府资助及支援计划，对中小企而言就像“资金导航”。
・政府青少年网站“资助计划搜寻器”：专为年青人整理不同资助。
・各基金专属网站：例如科技券、BUD 专项基金、专利资助等，都有非常详细的申请指南与范本。

4. 留意申请期及审批时间

・有些计划全年接受申请，例如 PAG、科技券、部分创投基金。
・亦有些只在一年内分两三轮接受新申请，例如 CCMF 等。
・审批时间由数星期到数月不等，所以你要预留现金流，不要以为“批到钱即开舖”，中间可能有几个月空窗期。

5. 申请前后都要“算数”

不论是资助还是贷款，一样要做好财务预算：

・资助：估算自己是否能完成所承诺的里程碑，否则有机会要退还部分款项，或影响日后申请。
・贷款：用创业预算分析表，以及现金流预测，测试营业额打了七折、甚至五折时，你是否仍还得到分期。

七、最后：创业资金只是开始，真正重要的是你的节奏感

2026 年的香港，政府资助比十年前丰富得多、创投基金规模破百亿、银行与 FinTech 平台也争相推出低息贷款和现金奖赏，但这些都只是一件事：工具。

真正决定你能否走得长远的，是：

・你是否清楚自己要跑多快、多远；
・你是否愿意花时间研究这些工具，并选择最符合自己阶段的组合；
・你是否肯为每一分资金负责——无论那是不用还的资助，还是要供 5 年的贷款。

如果你已经有初步构思，不妨先用政府的创业预算分析表算一算，列出你未来 12–24 个月的资金需要，再对照上述计划，挑两三个最贴近自己行业和阶段的开始行动。

创业永远不会“准备好”才开始，但你可以让自己“准备得更好”才去借钱、申请资助，这就是聪明创业者和冲动创业者的分水岭。

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