家居保险2026｜买边间好？台风/漏水/爆水管有得赔？索偿3大禁忌
家居保险｜保险｜不少人都会买保险，以保障突如其来的意外，但除了个人保险外，大家又有没有了解过家居保险？本文将为大家拆解家居保险到底可保障甚么、第三者责任是甚么、以及几个保险计划的比较，给大家参考一下。想知家居保险有甚么不承保、遇到要赔偿时应该怎样做？即看下文！
家居保险｜家居保险是甚么？
家居保险属于综合型保障，能保障多项的家居损害与财物损失，包含台风、火灾或漏水所致的家电与装修损坏。而部分计划不仅可保障屋内财物，连户主于室外遗失的个人物品亦能获赔。
家居保险｜第三者责任是甚么？
家居保险一般已包含“第三者法律责任保障”（或称个人责任保险），即承担因受保人疏忽而导致第三者意外人身伤亡或财物损失的法律赔偿责任与诉讼开支。
保险公司除了会提供第三者受伤、死亡和财产受损的法律责任保障外，亦会赔偿在诉讼期间所衍生的附加开支，例如诉讼费、聘用律师费用、专家报告费用等，详情可查询投保的保险公司。
家居保险｜买了火险，还需要买家居保险吗？
大家在购置新屋时，如果要做楼宇按揭，银行都会要求买家必须购买俗称“火险”的楼宇保险，以保障抵押品的价值。大家可能会有疑问，买了火险是否还需要买家居保险？
其实这2项保险都是保障不同的部分，火险就是包括地板、天花板、门窗、墙身等楼宇结构出意外时有机会可理赔；家居保险则是家中家居财物、家私、电器、收藏品等意外所招致的损坏或损失时有机会可理赔。
家居保险｜漏水可以理赔吗？
在香港家居不时都会出现漏水情况，家居保险是否可以赔？如果你的单位爆水喉，导致楼下单位的天花严重滴水、家私损毁，楼下业主也可向你索偿维修费，这时候家居保险可能可帮你省下一笔钱。
但大家要留意，家居保险只保意外，如果是因为喉管自然老化、日久失修而导致的漏水，大部分保险公司都会拒绝理赔。
家居保险｜台风可以理赔吗？
除了家居漏水外，香港也不时有台风，若挂上8号风球以上，不但有机会酿成水浸，甚至可能会毁坏家居财物。
如台风带来暴雨，令家中发生水浸并导致电器浸坏，其实多数家居保险亦会涵盖相关损失，但大家在维修电器前也应该要先向保险公司申报，了解其赔偿立场，再决定是否进行维修。
家居保险｜保险公司及计划比较
保险公司及计划 | 计划特点 | 参考年保费* | 自负额 / 垫底费 (每宗索偿) |
汇丰 家居超卓万全保 | 全球性保障：个别计划为离开居所的个人财物提供全球保障 租金损失：法院裁决后1个月租客仍欠租；或住所因意外损毁而不宜居住 | 租客投保： $576 – $1,744 业主出租： 低至 $448 | 因水灾而引致的索偿：$1,000 |
OneDegree 家居保险 | 室外财物：涵盖短暂搬离居所过程的意外损失 窗锁保障：因遗失锁匙/盗用后的更换费用；因台风、火灾、山泥倾泻或爆窃导致的窗户破损 | 约$856 | 水浸损失： $1,500或损失总额的10% (以较高者为准) |
蓝十字 家居至宝 | 储存津贴：存放于专业存储设施的家居物品遭损毁可获现金津贴 伸延保障：清理废弃物、室内改动/维修、未获授权使用信用卡或证件等 高楼龄：保障楼龄高达 45 年 | 约$807 | 水浸损失： $1,000 |
苏黎世 “自在家居”保险计划 | 家居保障：涵盖家居财物保障（包括手机） 户外保障：涵盖户外桌椅、洗衣机及冰箱 紧急支援：意外致不宜居住之清理/暂搬费用、临时居所及膳食保障 | 约 $1,060 | 水湿 / 台风 / 山泥倾泻 / 地陷：$1,000 其他财物损失：$500 法律责任：$1,000 |
华侨亚洲 卓越家居保 | 全球财物：个别计划可享全球个人财物保障 家庭雇佣保险：涵盖家佣受雇期因工作生病/受伤之法律责任 (包括 | 低至 $550 | 水浸损失：物业楼龄30年或以下——$500或损失金额的5%，以较高者为准 物业楼龄由31至40年——$3,000或损失金额的10%，以较高者为准 |
大新保险 “乐加家”家居保障 | 租客蓄意破坏：引致的财物损毁 (惟该租客须被法庭起诉) 学校停课津贴：因传染病连续7日被禁返校，赔偿不能退回之校巴/膳食等费用 金钱被窃：居所内被盗/抢劫 (须24小时内报警) | 约$680 | 水浸损失：$1,000 山泥倾泻或地陷：$10,000／核实损失之10%(以高者为准) |
*以单位面积少于 375 呎、楼龄35年的多层单位作为基础计算，仅供参考。
家居保险｜遇上意外索偿要怎样做？
消委会报告曾提到，如果家中不幸发生爆水喉、火灾、台风吹毁玻璃甚至遭贼人入屋盗窃时，为免延误索偿程序，发生事故后投保人应尽快以书面通知保险公司（一般为发生事故当天起计30天内），详细列明事故原因，提交相片、所索偿财物于事发前的单据、维修报价及其他有关证明文件。如涉及爆窃、火灾、抢劫或恶意损毁，投保人须立即向警方、物业管理处或有关部门报告。
若投保人或其家人收到第三者索偿告票、传票，应立刻送交保险公司处理。如发生盗窃事故，投保人应即时报警备案。
在未经保险公司同意下，投保人或其家人切勿弃掉或更换损毁的受保物品，亦不可对第三者的索偿作出承诺、协议或赔款。
家居保险｜意外后索偿3大禁忌
索偿禁忌【1】勿急于清理现场
发生意外后，在确保安全的情况下，记得立即用手机拍下损毁情况的全景及特写（例如漏水的水渍、浸坏的木地板、损毁的电器型号等）。切勿在拍照前急于清理现场或丢弃受损物件，否则公证行将无法评估损失。
索偿禁忌【2】切勿私下承认责任及和解
如果你的单位漏水并影响到楼下单位、或是窗户飞脱击中途人，这时候千万不要私下向对方承认责任或答应赔偿任何金额。大家只需向对方索取联络方法，并交由保险公司及理赔师接手处理，因为如果私下承担责任，保险公司有权以“违反保单条款”为由拒绝赔偿。
索偿禁忌【3】贵重物品单据勿掉
家中财物损失是家居保险的主要保障范围之一，如果家中有贵重物品被盗窃或因意外损毁，都有机会获得赔偿，所以大家最好在购买贵重物品时，一定要保留单据，以方便日后索赔，否则只能靠估值来厘定赔偿金额。
家居保险｜有甚么不承保？
家居保险一般不承保下列事项：
・在保单生效前已发生或已存在的损毁
・违例僭建
・因战争、辐射污染、声震、恐怖活动或政府法令等而引致的损失或破坏
・因资讯科技风险所引致的损失或破坏
・不能受保的风险，包括正常使用所导致的损坏、刮损、腐蚀以及因机械或电力等故障而导致的失灵
・自然损耗，包括霉菌、潮湿、腐蚀、生锈、自然老化或折旧等
・居所连续空置逾30天至60天（视乎个别计划而定）后，由受保风险所引致的财物损失
・财物遭居所内的住户恶意破坏或损毁
・财物在无人看管的汽车内遭盗窃
・隐形眼镜、手提电话及个人手提电脑的遗失或损毁
・使用中的运动设备
家居保险｜投保前要如何做？
家居保险的保障范围广泛，能为投保人提供适时的保障，但消费者亦有责任履行保险合约内的条文及采取合理的措施，尽量避免意外发生。而大家在投保前，最好先应按自己家居财物价值和的实际需要而选择家居保险计划，并向有关的保险公司取得收费表及保单条款，以及详阅承保细则及不承保事项等，货比三家。