【星之谷】离奇高薪、转账混乱、雇主诡秘 申按揭遭刁难如何自救?
楼市稍为回复生气，不少买家开始捞底，但按揭申请在买楼过程中，不时成为出现绊脚石。最近有准业主在新盘收楼之际申请按揭，由于其刚刚“转field”，其工作薪金、公司背景和银行转账纪录接连遭到银行质疑，继而被拒绝按揭申请，险导致物业交易受阻。
马先生（化名）两年前买入楼花，今年年中收楼，他打算向银行申请8成按揭，贷款额约700万元，由于他个人每月收入有近7万元，银行计算其供款与入息比率能轻松过关。
薪金波动及公司背景遭质疑
不过，银行在查核他的职业时，发现他两个月前刚刚转工，而且旧工作只做了半年，虽然中间没有空窗期，惟新旧工作的性质不同——旧工作是活动筹办项目主任，新工作则是人力资源部经理，薪金又有大幅提升，因此引起了银行怀疑。
另一方面，按揭保险公司审批时，又对马先生新入职的公司的营运状况存疑，结果一锤定音地拒绝其按揭保险申请。
事实上，马先生过往的工作都属于“project-based”，属于自由工作者；而他现职则是一间广告公司合约员工。一般而言，只要能提供3至6个月的粮单，甚至能够提供税单，申请按揭时一般都不会被银行留难，奈何今次情况相当独特，因此马先生向笔者求助。
银行转账纪录混乱
笔者于是向马先生介绍能够接纳其职业情况的银行，但另一个问题又随即而来。马先生每个月发薪之后，都会立刻将薪金转账至多个户口，银行在审批时，赫然发现其出粮户口经常分文不剩，觉得事有跷蹊。
马先生解释指，他每月出粮后，需要找卡数、交租、向妻子提供家用，但由于他转账的数目繁多，银行未能一一查证，担心事主有隐藏债务未申报，即使申请7成按揭也不获批。
可幸的是，马先生最终获私营按揭保险公司批出满意的贷款额，物业亦顺利成交，马先生得以避免挞订。不过，私营按揭保险公司始终保贵较高，而且只设P按，按揭计划选择有限，不宜过份依赖。
申请预批按揭可防患未然
回顾马先生个案，其薪金、公司背景和银行转账纪录同时遭到质疑，问题同时出现才会令银行和按揭保险公司在审批时感到“唔舒服”。其实马先生可以透过按揭预批，及早发现并理顺问题，包括提供稳定工作证明、简洁清晰的转账纪录等，申请按揭之路会平坦得多。
作者子非鱼为星之谷首席顾问，现于多份报章及网上平台撰文，著作《按揭达人》，涉足地产买卖及按揭、移民顾问范畴。
（资料及相片由客户提供）