人工智能（AI）在日常生活扮演更重要角色。汇丰最新调查显示，75%香港富裕及高资产净值投资者已于理财及投资决策过程中使用人工智能（AI），主要用于研究及分析（66%）。在AI协助下，逾半（53%）受访者表示更愿意承担“可计算风险”，高于全球平均水平（49%）。然而，当真正需要作出投资决定时，受访者仍倾向依赖人类理财顾问的判断与专业意见。

六成港受访者称上一个重大投资意念仍靠专业人士

该调查涵盖10个市场近10,000名富裕投资者（包括香港逾1,200名受访者），结果反映投资者对AI存在清晰的“信任门槛”。香港投资者中，60%表示金融专业人士或金融机构是其上一个重大投资意念主要来源；仅29%表示主要来自AI。同时，受访者对人类顾问的偏好展现更深层的信任基础：80%重视顾问带来的安心感与情境解读；72%看重其策略专业。近三成（29%）提及顾问在情绪层面的支持；另有27%认为顾问能提醒及指出AI生成资讯可能出错或具误导性。

汇丰香港区财富管理及金融服务方案部主管吴咏仪表示，香港投资者并非在AI 与理财建议之间二选一，而是两者并用。AI能加快资料搜集与市场理解；但到了要落实投资决定的关键时刻，他们仍然需要人类顾问的判断和专业。

称客户与顾问关系难被AI取代

调查亦显示，未来最理想的方向为“混合模式”。平均 53%受访者认为，未来理想的决策模式是 AI与理财顾问协作，包括：先以 AI 发掘选项，再由顾问核实与验证后才采取行动；以及期望顾问运用AI工具，以更有效支援客户。

因应有关趋势，汇丰计划加快推动财富管理的混合式理财服务，并透过如Wealth Intelligence 等工具提升顾问支援。Wealth Intelligence为大型语言模型（LLM）驱动的平台，整合超过10,000个数据来源（包括汇丰研究及外部新闻资讯），能即时综合分析资讯，协助客户经理于会谈前充分准备迅速掌握洞见，并将更多时间投放于客户最重视的个人化建议。

吴咏仪补充，AI 不会取代顾问与客户之间的关系，反而令这段关系更加紧密。客户运用AI加快步伐、拓阔视野；但在最关键时刻，他们仍希望有一位可信赖的顾问，帮他们确认这个选择适合。这不是AI的局限，而是汇丰顾问的独特角色与核心价值。