香港保险业联会委托香港理工大学专业及持续教育学院老龄化和医疗管理研究中心进行的“疫情后医疗通胀的决定因素：香港私人医疗保险索偿数据分析”研究周二（28日）公布，研究发现于2019至2023年间，整体医疗开支录得超过六成的惊人升幅，年均复合增长率达双位数。增加开支的核心原因并非医疗服务单价，而是住院保障计划的索偿频率大幅上升近七成，尤其与日间医疗程序的急增有直接关系。

是次研究分析了逾1,000万宗住院及门诊索偿纪录，全面比较疫情前后（2019年与2023年）的索偿频率、每宗平均帐单金额及总医疗开支，并从人口特征、保单类型、医疗网络等维度深入剖析结构性变化。反映出香港私人医疗保险市场的医疗开支及保费正面对令人关注的上升趋势，若未能及早采取有效措施，市场的长远可负担性与可持续性将受到严峻挑战。

平均索偿金额仅温和上升　但住院索偿频率增68%

研究指出，香港私人医疗保险市场在疫情后的医疗索偿开支大幅上升，且已连续多年录得双位数增长。若趋势持续，将会对雇主及个人的保费负担能力、保险公司的经营压力和公营医疗系统的间接受压带来严重影响。

相比之下，每宗住院索偿的平均账单金额仅温和上升，反映整体开支增长并非由单价急升所带动，而是由索偿频率，特别是日间医疗程序所驱动。

数据显示，整体住院索偿频率于四年内大幅上升68%，中低金额索偿（约5,000至15,000港元）的个案增加约八成，大额索偿（10万港元以上）的宗数亦上升超过一倍。不过，病房及膳食费的索偿宗数增幅不足三成，反映增长主要来自日间医疗程序，而非传统住院。

肠胃镜检查、病毒疣索偿频率增

2023年住院索偿频率最高的病症依次为消化系统疾病（如胃炎、十二指肠炎）、病毒疣及病毒性疾病。在消化系统疾病索偿中，肠胃镜检查占了相当大比例。研究亦发现，诊断检查项目的理赔频率大幅上升。

门诊保障计划的整体索偿频率，因普通科求诊次数减少而轻微下跌。但数据显示，消费者正明显转向收费较高的专科及治疗服务。

求诊中医专科医生个案显著加加

求诊普通科医生的宗数减少近两成，平均索偿金额不足400港元。求诊中医师、物理治疗师的索偿宗数，均显著上升约四成。求诊脊医的索偿宗数，更显著上升近七成。而求诊专科医生、脊医及物理治疗师的索偿金额，平均介乎600至逾900港元，远高于普通科水平。

研究指出，在人口老化及慢性病趋增的背景下，愈来愈多人患有可由物理治疗师及中医有效管理的慢性疾病，此趋势相信难以逆转。

研究亦比较不同保单类型的索偿差异，结果显示团体保单及网络医生能有效控制开支。其中，团体保单的住院平均索偿金额，较个人保单低约四成；门诊方面更比个人保单低约一半。选用网络医疗服务提供者的住院平均索偿金额，亦较非网络提供者低逾四成。

女性索偿频率较高　男性平均住院费较高

此外，医疗开支随年龄显著上升，随著香港人口持续老化，医疗开支压力将进一步加剧。研究结果显示，75岁或以上组别的平均账单金额最高。虽然女性索偿频率高于男性，但男性的平均住院费用较高。

研究结果显示，私营医疗保险业界的医疗开支，以及相关保费将呈现相当令人忧虑的增长趋势。个人、雇主、保险公司、医疗服务提供者及政府极需携手合作，共同制定未来路径，以确保香港私营医疗保险市场的长期可负担性及可持续性。