汇丰推新定息按揭计划　减息0.45厘至2.73厘　分析吁毋须急决定

汇丰宣布推出全新定息按揭计划，年利率低至2.73厘，相较今年2月推出定息计划息率3.03厘至3.18厘，减最多0.45厘，相比目前以香港银行同业拆息（HIBOR）计算的利率3.5厘也为低，有分析预计计划将受到市场欢迎。客户可选择三年或五年定息计划，让他们在贷款初期更有效地管理财务预算。三年期定按计划的罚息期为2年，五年期定按计划的罚息期则为3年，其后息率将以P减1.75厘计算。

汇丰表示，按揭还款金额往往因每月的利率变化而有所调整，这种不确定性无疑增加了家庭财务规划的压力。今年五月初，利率曾一度下跌，但在过去一星期显著回升，反映出利率市场的不稳定性。

1个月拆息连跌3日至2.7272厘

港元拆息今日普遍向下，当中与楼按相关的一个月拆息连跌3日，跌4.34点子至2.7272厘，是8月以来最低。以H+1.3厘计算，封顶息3.5厘。短线拆息方面，隔夜拆息跌10.44点子至2.66345厘，是8月18日后最低。1星期拆息升0.92点子至2.80964厘， 2星期拆息跌2.7点子至2.78262厘。

中长线拆息方面，3个月拆息跌4.79点子至2.78952厘， 6个月拆息跌0.71点子至2.97905厘， 2个月拆息跌3.91点子至3.08161厘，均为8月以来最低。

申请期为即日起至今年尾

汇丰香港区财富管理及个人银行业务存款及信贷业务主管麦信翎（Sidney Massunaga）指，当前经济存在不确定性，稳健的财务安排对于实现客户的长期目标至关重要。汇丰定息按揭计划旨为客户提供稳定且可预测的还款支出，即使在利率波动的环境下也能掌握财务预算。

汇丰香港区财富管理及个人银行按揭业务主管徐凯廉表示，客户在提取按揭的初期，一般会有较大财政压力。汇丰定息按揭计划有望可帮助他们节省利息支出。以三年定息计划（年利率 2.73厘）为例，若贷款金额为300万元，还款期为20年，相比 HIBOR 计划，客户在定息期内可节省超过66,000元的按揭利息。除此之外，透过汇丰全新网上按揭申请平台，客户可享受最便捷的申请流程，同时获得专业团队的支援。

全新定息按揭计划的申请期为2025年8月25日至12月31日，并需于2026年4月底前完成贷款提取。成功申请的客户更可享有现金回赠。定息期结束后，按揭计划的年利率将自动转为全期P-1.75%的浮动利率计算。

中原王美凤：预料是次新定按计划可较受欢迎

中原按揭董事总经理王美凤表示，大型银行再次推出全新定息按揭及进一步优化息率及优惠，有关计划之首三年或首五年之定息率为2.73厘，低于现时H按息3.5厘（基于拆息回升，近日H按息已回升至封顶息水平），幅度达0.77厘，月供减少近一成。而年内减息在即，但预期P减幅仅尚余0.25厘便完成减P周期，H按息届时将解至3.25厘，仍高于是次推出之定息率2.73厘，故此是次新推出的定息率低于现时市场H按封顶息3.5厘以及预期年内降至之3.25厘水平，加上定按客户亦照可享有现金回赠优惠，并跟随市场H按提供短至两年较具弹性之罚息期，而定息期后之按息与现有市场按息水平一致（P-1.75厘； P﹕5.25厘），预料是次新定按计划可较受欢迎。

王美凤指出，预期今年当港P完成减息周期后，接下来本港按息会否进一步回落将视乎拆息回落幅度。按照届时实际按息3.25厘及现时H按封顶息率水平，1个月拆息需跌至低于1.95厘，按息方可跌穿封顶息率而再进一步下降，而以是次最新定按计划（定息2.73厘）及市场H按（H+1.3厘）对比，若1个月拆息并未跌至低于1.43厘水平，是次定息率2.73厘，仍会低于市场一般H按息水平。今天计1个月拆息2.73厘，除非资金流向再次出现较大变化，例如5月份期间资金曾大量流入推高银行体系，否则港美息差一般不会太阔，故此H按在一段时间仍需以P为基准之封顶息率计算。

王美凤续指，是次银行推出锁定三年或五年2.73厘定息按揭，有利借款人在现阶段及往后三至五年便锁定低于现时市场按息之低息按揭，按息即时较现时降低0.77厘，除了可预先享有减息效果、降低每月供款额，减轻供款负担之外，更可让借款人在定息期内维持供款额不变之稳定性，有利制定预算及进行精确财务规划。

而对于银行方面，推出定按计划有利于管理稳定的利息水平，加上有关计划具有吸引力有利吸纳较长线选用三年或五年定息期之按揭用家，亦有利银行评估预期利息收入，并对预期增加稳定性。

王美凤指出，是次大型银行进一步优化全新低息定按计划反映银行对今年按市及楼市持正面积极取态，以及对置业人士的正面支持，为买家增添低息定按有利先享减息效果及管理供款预算的按揭计划，相信有利提升买家入市信心。

王美凤续指，是次银行推出锁定三年或五年2.73厘定息按揭，有利借款人在现阶段及往后三至五年便锁定低于现时市场按息之低息按揭，按息即时较现时降低0.77厘；以平均贷款额约450万元、年期为30年为例，采用上述定息2.73厘按揭每月供款固定18,323元，较现时H按封顶息3.5厘之按揭计减少2,093元或9.3%。

经络曹德明：港银或下月跟随联储局下调最优惠利率P

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，是次汇丰银行推出的定息按揭计划具吸引力，市民有更多选择，有助楼按市场稳定发展。而该定按计划比现时一般新造H按及P按计划按息3.5厘低77点子。另外，现时香港按揭证券有限公司推出的10年、15年及20年期定按计划息率分别为4.24厘、4.39厘及4.54厘，息率亦较汇丰定按计划高。

假设贷款额500万元、年期为30年，现时银行普遍最低按揭计划为3.5厘，每月供款为22,452元；汇丰银行推出的首三年及五年定按计划，息率均固定为2.73厘，每月供款比银行普遍按揭计划减少2,093元（9.3%）至20,359元。

曹德明表示，联储局暗示下月减息，香港银行或跟随下调最优惠利率（P），但料减息幅度不大。汇丰银行推出的定按计划仍具吸引力且相对较稳定，用家除可即时悭取更多利息开支，亦可锁定指定年期的息率。而选择愈长年期，愈可避免日后遇上利率波动的风险，相信将会吸引到部分非固定收入人士，或长线投资（收租）人士选用。另外早年选用发展商高成数按揭的业主，亦可转按至此计划悭息。

根据金管局住宅按揭统计，六月份H按选用比例报94.7%，P按的使用比例报1.7%，定息按揭计划比例报0.1%。曹德明表示，相信汇丰银行定按计划将会吸引部分新造按揭及转按客户选用，料定按选用比例将有上升空间。

星之谷庄锦辉：建议业主毋须急于做决定

星之谷按揭转介行政总裁庄锦辉指出，近期拆息回升，令部分业主供楼要再次供封顶息，想选用较低息的定息计划可以理解，惟该计划不设按揭储蓄挂勾户口，建议业主毋须急于做决定。

他指出，与目前封顶息3.5厘相比，最新定息计划的息口低0.77厘，以每100万元贷款额、30年还款期计算，选择定息计划每月供款额会即时减少约418元，而且无论3年或5年的定息计划，息口同样设于2.73厘，采用较短年期可保持按揭灵活性。

不过庄锦辉提醒，大行推定息计划一向对息口有指标性作用，例如今年2月定息计划推出，息率3.03厘，惟3个月后港银拆息急跌至1厘水平，令H按实际供楼利率低于定息。虽然目前新造H按利率重上封顶息，但预期美国9月减息，港银有条件跟随减最优惠利率。届时一旦拆息低过1.43厘，或者最优惠利率低过4.48厘，定息计划就会失去悭息优势。若申请按揭时间尚算充裕，不妨再行观望，以把握最佳时机。