香港作为国际贸易枢纽，每天处理庞大货运与资金流转，但传统贸易融资往往受限于繁复的纸本文件与资讯不透明，而中小企亦因为欠实物抵押品，难以借钱扩充业务。金管局成立“CargoX专家小组”，今日（1月19日）发表《CargoX项目建议报告》，以数据、基建和互联三大策略支柱为主轴，提出20项建议，希望帮助舒缓中小企融资痛点，提高银行营运效率，加强风险管理，并提升香港整体作为国际贸易及金融中心地位。

今年将推动多项建议包括贸易数据共享

时间表方面，20项建议中包括建议政府策略性货运与贸易数据联网（建议1），开放过往贸易交易记录，引入贸易对手数据（建议3及4） ，结合贸易流与现金流数据（建议6） ，以及加强与中国内地、东盟等地区和主要贸易走廊的互联（建议14-16） ，这些建议均将于今年展开相关工作。

建议1做法为金管局会与运物局、机管局、商经局及相关政府部门合作，分阶段将政府货运物流及贸易数据源接入商业数据通（CDI），包括运物局的港口社区系统、机管局的香港国际机场货运数据平台和商经局的贸易单一窗口，涵盖实时的海陆空货运物流和进出口报关数据。

建议3及4做法为金管局会接入能够提供贸易对手资讯的数据提供方至CDI，例如拥有贸易对手资讯的信贷资料机构，协助银行掌握客户自身的营运状况之余，进一步了解客户贸易对手的状况。通过CDI连结更多数据提供方，开放企业的过往贸易交易记，涵盖交易对手、交易量、交易频率、商品价值、商品描述、支付条款与方式，以及在岸与离岸运输模式等资料，以便银行在参考特定时间点的财务报表之余，也可根据企业在特定时间内的贸易活动，评估其信用状况。

望助解决中小企抵押品有限而融资难痛点

金管局副总裁李达志表示，银行透过获取客户的过往贸易交易记录及贸易对手资讯，将有助减省人工查验工作，加快开户及交易监察流程，从而提升交易效率，亦有助掌握全球买家和卖家的分布网络，以便进行更全面的风险评估和作出更明智的信贷决定，简化并促进信贷批核流程自动化。对中小企而言，即使能提供的抵押品有限，如有可靠的贸易记录供银行参考，也能提高获取贸易融资的机会。

建议6做法为借助CDI的授权机制，便利银行间安全共享中小企的往来及储蓄帐户数据。银行以数码途径获取中小企在不同银行的现金流资讯，有助全面了解企业的交易纪录、发票支付状况、结算时间表等。

李达志表示，这些即时的跨行帐户现金流记录可降低银行对纸本结单的依赖，加快贷款批核。银行一并分析中小企的货物流和资金流，可更全面了解企业的财务状况，作更精准的多维度风险评估。

连接与内地及东盟贸易数据连接

至于加强与中国内地、东盟等地区和主要贸易走廊的互联(建议14-16), 做法为与内地机关联手，推进与内地贸易数据生态的连结。同时，商经局亦会与内地推进两地单一窗口连接，推行“一单两报”，另外亦会探讨与东盟单一窗口互联的优势，以促进贸易文件的数据共享。

此外，金管局亦会研究透过商业数据通（CDI）连结主要贸易伙伴，例如ASEAN、RCEP的电子港口系统，引入不同地区的贸易数据。李达志表示，香港与内地与东盟贸易往来频繁，也希望会较快有所成果。

至于建议推动于贸易交易中应用数码身份（建议12） ，预计政府数字政策办公室将于2026年底推出的“数码企业身份”（CorpID），以提供可信途径验证贸易各方的身份，有助降低诈骗风险。配合加密技术，可令贸易文件数码签署更趋标准化，有助简化认证流程。同时，也可支援CDI的企业授权管理，便利中小企通过CDI与银行分享相关数据，加快融资流程。