香港财务策划师学会联同万通信托公布“IFPHKx 万通积金：港澳退休开支指数”最新调查结果，显示本地退休消费通胀持续超越整体物价升幅。由2020年11月至2026年5月期间，香港开支指数每年增加超过百分之五，平均每月开支升至15,090港元。反观同期香港综合消费物价指数（CPI）每年仅增长约百分之一点八，即退休人士生活开支的升幅接近一般CPI的三倍。

本港退休消费通胀超越整体物价升幅

香港财务策划师学会行政总裁杨伟雄表示，港人疫情后多了北上消费，故此调查会加入外游及餐饮两大退休开支等，相较一般通胀数据未能完全如实反映退休的真实消费走势。

北上旅游及跨境交通为部分驱动力

开支指数由2020年的基准100点，升至2026年的131.6点，旅游及跨境交通为部分开支的驱动力，高达八成受访者曾前往大湾区内地城市，每次平均消费约人民币1,100元。

北上退休参考澳门指标　每月开支10408澳门币

至于近年港人会选择北上退休，刻意参考今年调查首次研究的澳门，当地退休平均每月开支为10,408澳门币，由于物价及生活习惯不同，会相对低于本港。

退休人士习惯一笔过提取强积金　今年76%全数提取

而值得留意的是，大部分合资格退休人士仍习惯一笔过提取强积金，2026年约有76% 全数提取，杨伟雄表示，该比例相较过去往有所提升，估计可能与投资市场包括股市回升，带动相关回报上升，而促使退休人士倾向全数提前。

不过，杨伟雄指出，利用强积金以应付每月开支的比例已由 2023年的一成（12%）上升至2026 年超过两成（22%）。建议退休人士考虑采纳分阶段提取或结合年金方案，将强积金转化为长远可持续的退休收入。

该研究在2026年的香港调查中，尼尔森IQ（NIQ）共访问了304名年龄介乎55至74岁的退休人士，他们的退休前每月个人收入不少于港币2万元，而且未领取须经济审查的社会保障或慈善援助，当中有约九成拥有自住物业，97%已完成按揭供款，意味主要为中产人士。该研究为首项同类研究，参考综合消费物价指数（CPI）及政府公布的消费开支权数，追踪及量度退休人士实际生活开支的长期变化。

平均退休开支为退休前收入的一半

研究也发现，2026年平均退休开支约为退休前收入的一半（49%），显示消费态度尚算保守。然而，高达七成二（72%）受访者希望过去能做出不同选择，特别是“更早储蓄或投资”、“更早学习理财知识”，以及“更坦诚地与家人讨论金钱安排及照顾需求”，以资产较丰厚之退休人士尤甚。这一趋势突显，即使资产状况看似充裕，准退休人士仍应尽早养成有纪律的储蓄与投资习惯，并及早与家人商讨财务安排。

72%港人遗憾未及早理财及储蓄

另外，虽然不少受访者表示满意现时的退休生活，但焦虑依然普遍存在，当中一半担心突如其来的医疗开支：逾四成担忧通胀蚕食购买力，而高达七成七仍未开展任何遗产或资产策划。建议退休人士应及早建立医疗及应急储备，订立清晰的提取规则，并预先准备遗嘱、持久授权书及预设医疗指示等法律文件，于健康状况或家庭情况出现变化前做好充分准备。

万通信托行政总裁谢志雄表示，退休人士虽然渴望享受丰富的退休生活，同时亦深切咸受到医疗通胀及长寿风险，即人还在，钱已尽的压力。正因如此，退休人士必须改变将退休储备视为一笔过固定储蓄的观念。透过善用强积金的灵活性，采取分阶段提取及混合资产策略，并结合终身年金式收人与完善医疗保障，有效地将累积财富转化为稳定、可预测的终身粮期。