随着投资观念普及，不少大学生／职场小薯开始透过不同渠道增值财富，希望尽快储到第一桶金。除了传统的定期存款外，买基金、买股票亦成为常见的投资选择。不过新手对投资市场未必熟识，甚至只靠坊间消息、KOL建议来投资，就好容易“出事”做水鱼。投资者及理财教育委员会(投委会)早前发布文章并指出，要掌握基金的基本资料，可以从两份关键文件入手。

投资基金看似简单，但市场上产品五花八门，条款细节又多专业用语，新手小薯未必睇得明。投委会指出，在认购基金前，有两份文件能帮助投资者快速掌握产品重点，分别是《产品资料概要》及每月更新的《基金简介》。善用这些工具，有助比较不同基金，做出更明智的投资决定。

一、《产品资料概要》：快速掌握基金投资策略与风险

《产品资料概要》是一份以浅白文字编写的文件，专门为投资者归纳基金的核心资料，让大众能在短时间内掌握产品的基本轮廓，快速掌握基金重点的入门文件。

这份文件涵盖的内容相当全面，包括基金经理及保管人名称、交易频密程度、派息政策、基本货币及经常性开支比率等基本资料一览。文件同时会介绍产品的投资目标与策略，以及基金使用衍生工具的程度。

风险因素更是文件中不可或缺的部分，该份概要会清楚列明投资该基金可能面对的主要风险。此外，《产品资料概要》还会提供基金的过往业绩表现，以及详细的费用及收费结构，并载有其他资讯如认购或赎回的交易截止时间等非上市类别资料。

投资者可透过港交所综合基金平台的“基金资料库”，或到基金分销商及基金公司网站下载这份文件。不过，投委会也提醒大家，《产品资料概要》只能作为快速入门的工具，并不能完全取代完整的销售文件，作出投资决定前应参阅全套资料以掌握更全面的资讯。

记者以盈富基金（2800)尝试做实测，只要输入基金名“盈富基金”，搜寻资料立即会显示基金基本资料，例如基金的投资政策一栏，就表示“基金是旨在紧贴恒生指数表现”。此外， 《产品资料概要》也有披露持股分布，例如盈富基金主的十大持仓包括阿里巴巴、汇丰、腾讯、建设银行等重磅成份股。亦会有过往业绩（由一日至10年)的图表，更会披露详细的基金风险，称“产品旨在为投资者取得长线投资的资本增长”。投资者最关心的股息政策方面，概要也明确显示“盈富基金”基金会每半年派息一次，约在每年5月及11月进行。

二、《基金简介》：每月更新！紧贴十大持仓与表现数据

除《产品资料概要》外，还有一份十分实用的文件，可以帮助新手快速了解基金概况，这就是基金简介 ( Fund Factsheet，又称基金报告或基金单张) 。《基金简介》通常每月更新一次，紧贴最新动态的实用工具。

文件除列出基金的基本资料、投资目标及费用外，还会提供不同投资年期的投资表现与回报率，让投资者清楚了解基金是跑赢还是跑输大市。另外，买基金你也会想了解基金买了／持有甚么股票或债券，基金简介一般有提供基金的“十大持仓”，以及行业或国家分布，部分较详尽的基金简介更会提供波幅、夏普比率、持仓数目、现金水平等进阶数据。

记者再以盈富基金（2800）做实测，基金简介即提供该基金的四大持仓占比，并强调它属追踪指数的被动型基金，持股组合会随恒生指数季度检讨、仅会在被动层面因应指数调整而买入或卖出相关持股等等资料。

但温提各位新手们，基金过去的表现都只能作参考，不是过去跑赢市就瞓身投资，都要自己分析下未来行业、经济环境等再作衡量。