【消委会／电子支付／电子钱包／八达通／AlipayHK／ＷeChat Pay HK／Tap & Go／Payme】电子支付逐渐普及，消委会今日（7日）发布最新一期报告，选取港人较常用的5款电子钱包，包括AlipayHK、八达通、PayMe、Tap & Go及WeChat Pay HK，整合增值或转帐手续费、优惠奖赏等资料，向消费者提供多项建议。

此外，经电子钱包转帐虽然快捷易用，但假如错误输入收款资料，资金便会转移至陌生人帐户，消委会提醒收款人有法律责任退还款项，否则有可能构成盗窃罪，一旦罪成，最高可判处监禁10年，不过收款人切勿自行转帐归还，应先向相关电子钱包机构提交报告。

通过信用卡交易手续费最高3%

消委会今日发表《善用电子钱包留意交易、增值、转帐手续费、优惠与奖赏》报告，选取港人较常用的5款电子钱包，包括AlipayHK、八达通、PayMe、Tap & Go及WeChat Pay HK，整合相关服务资料，以向消费者提供建议。

AlipayHK及WeChat Pay HK容许消费者将信用卡连结至电子钱包，两平台视乎该信用卡的发卡银行或机构厘定手续费，若该卡不获豁免手续费，则会检视相关免手续费限额，如超出限额，分别收取2.5%和2%手续费。此外，WeChat Pay HK用户若透过海外发行的信用卡付款，会被征收3%交易费。

Mastercard预付卡手续费最高2%　银联预付卡最高1%

部份电子钱包设有虚拟预付卡，其中八达通和Tap&Go则有Mastercard预付卡功能，一般豁免港币交易费用，惟境外付款交易，若用港币付款收1%手续费，非港币交易则收2%。

银联预付卡方面，八达通的港币交易免手续费；Tap&Go则豁免在香港港币交易的手续费，但用港币在境外付款则收1%手续费，两平台对非港币交易均收取1%外币交易费，现时同样豁免至今年6月30日。至于PayMe的港币、人民币及澳门币交易都免收手续费， 其他货币交易则收1%交易费。

以信用卡缴付帐单最高收3%手续费

消委会曾接获的投诉中，有事主透过电子钱包中的信用卡缴逾5万元税款，被按1.5%手续费计算，最终收取近千元费用。消委会指，AlipayHK及WeChat Pay HK都支援信用卡缴付帐单。WeChat Pay HK按照不同信用卡的发卡银行或机构，收取1%至1.5%手续费，海外发行的信用卡则收3%手续费。

AlipayHK则视乎帐单类别及发卡银行或机构等，收取1%至2.5%手续费不等，部份类型的帐单不设手续费；另有若干信用卡在推广活动期间，缴交特定帐单可享手续费豁免。

使用优惠券后申请退款　大部份平台不退还

若交易时曾使用优惠券或礼券，其后再向平台申请退款，AlipayHK、八达通及PayMe都不会退还相关优惠券或礼券；Tap&Go将按照推广细则或商户的退货政策处理；WeChat Pay则取决不同的交易，选择部份或全数退款。

消委会建议，在使用电子钱包的优惠奖赏前，应细阅平台所列明的条款及细则，尤其针对“合资格交易”的定义与具体要求。如涉及退款，需了解优惠券的退还安排，以及退款途径与所需时间等，保障自身权益。

全部平台现金或银行／转数快增值钱包毋须手续费

目前上述5间平台都支援本地银行户口和转数快增值电子钱包，毋须手续费，除了PayMe以外，其余4间平台都容许用户在便利店或收银车等，以现金方式增值电子钱包，当中AlipayHK、八达通及WeChat Pay HK不另收费用，而Tap&Go原先收取0.3%手续费，现时获豁免至今年6月30日。

信用卡增值钱包手续费最高2.5%

AlipayHK、PayMe及WeChat Pay HK都提供信用卡增值电子钱包，在一般情况下，AlipayHK及WeChat Pay HK相关手续费同样为1.5%至2.5%，视乎信用卡种类而定。

PayMe汇丰银行信用卡增值不设手续费，其他本地信用卡则收取1.2%费用。不过，相关手续费只适用于手动增值或P2P转帐增值，用户向商户支付时，因钱包余额不足所触发的自动增值，则可获豁免。

电子钱包余额免费转帐至银行有限额

消委会提醒，需留意部份电子钱包余额的免手续费限额安排。AlipayHK容许用户从已连结的银行户口向他人转帐，免收手续费；八达通则豁免平台内的P2P转帐费用，而转帐至银行帐户和转数快等帐户时，每月首3,000元不设收费，其后该月超出的金额将收取1%手续费；至于PayMe的P2P转帐不另外收费。

Tap&Go在同一平台内的转帐无额外收费，若转移资金至其他平台或银行帐户，用户每月获3万元的免手续费限额，超出限额后手续费为1%，相关费用现时获豁免至今年6 月30日。WeChat Pay HK用户以钱包或银行帐户余额转帐时，每年可获20万免手续费限额，如超出限额，将被收取1%手续费。

经信用卡在本地P2P转帐，AlipayHK和WeChat Pay HK的收费取决于有关信用卡的发卡银行或机构。前者手续费为1.5%至4%，当中部份信用卡每月可获1,000元免手续费限额；后者则收1.5%至2.5%不等。

错误转帐至其他户口应如何处理？

若经电子钱包转帐时，不慎输入错误的收款人资料，而用户无再检查，资金则可能转移至错误帐户。调查结果显示，大部份电子钱包不支援付款人自行撤销转帐，只有PayMe在转帐获确认前，可由付款人自行取消。

至于WeChat Pay HK平台内的转帐，只能由收款人主动退还款项，若收款人在24小时内未确认收款，款项将会自动退回到付款人之帐户。消委会提醒，经转数快转帐的资金一般即时到帐，付款人不能自行撤销已生效的转数快交易。

假如不幸发生错误转帐之情况，而交易已经完成，用户可向平台求助，要求代为联络相关银行或金融机构提出退款请求。惟消费者应防范于未然，转帐时再三核实收款人资料，以节省事后跟进所带来的不便与麻烦。

若收款人获得错误转帐款项应否归还？

假如某人不慎以电子钱包错误转帐，且交易已经完成，收款人有法律责任退还款项。一般而言，按照普通法“不当得利”原则，除非具备适当的抗辩理由，例如收款人在不知情的情况下，已将该笔款项用于无法退回或取消的日常必须开支等，否则原则上须归还款项。

若收款人没在合理时间内归还有何后果？

除了“ 不当得利”的民事责任外，收款人亦可能触犯《盗窃罪条例》的刑事责任。若收款人意识到该笔款项出于错误转帐，但仍拒绝归还，可能被视为不诚实地挪占他人金钱，有可能构成盗窃罪，一旦罪成，最高可判处监禁10年。

透过营办商协助退款是否比自行转帐稳妥？

另外，香港银行公会及存款公司公会已发布《跟进客户通报的错误转帐的处理程序》，若付款人提交错误转帐报告，相关机构应代付款人通知收款方机构，而收款方机构则需通知收款人，并取得其同意退回错误转帐的款项，同时提醒收款人若不退回相关款项，或需负上刑事责任。

非个人帐户是否同具法律责任？

从法律层面而言，即使错误支付的对象是商户，相关民事及刑事责任同样适用。具体来说，由于《盗窃罪条例》的定义广泛，涵盖了法人团体与非法人团体，因此商户亦可能涉及刑事责任。若商户为一间公司，而监禁刑罚在实际执行上无从适用，法院可根据《刑事诉讼程序条例》的规定，判处罚款以代替监禁。

消委会九项电子钱包实用贴士

．留意平台最新公布︰电子钱包的功能多样，相关收费及优惠亦不时更新，消费者宜留意平台的最新公布与条款；

．比较支付方式及手续费︰经信用卡支付时可能涉及手续费，消费者应多作比较，或考虑使用钱包结余或银行帐户付款，一般毋须额外收费；

．了解“合资格交易”定义︰支付优惠，各钱包及推广对“合资格交易”的定义不尽相同，消费者需事先了解清楚；

．定期检查交易纪录︰消费者宜定期检查钱包纪录，如发现可疑或错误交易，须即时联络平台跟进；

．审慎管理钱包余额：消费者宜因应实际需要，审慎管理钱包余额，并衡量存放大量资金于支付工具的相关风险；

．慎防诈骗︰消费者须时刻防范钓鱼电邮及短讯，切勿点击可疑连结、向他人透露电子钱包的密码或验证码，或扫描来历不明的二维码，详见第576期《QRCode 方便扫！网络安全隐患莫忽视》一文；

．避免连接公共Wi-Fi︰使用电子钱包付款时，应避免连接未经加密的公共Wi-Fi网络，以免敏感资料被截取；

．避免修改作业系统︰修改作业系统会削弱装置的保安功能，故不应为智能电话进行“越狱”或获取根权限等操作，以确保电子钱包在安全环境下运行；

．装置被盗时冻结帐户︰若智能电话不幸被盗，应即时联络电子钱包平台冻结帐户，并启用装置锁定功能，必要时亦可透过远端清除删除装置上的所有资料和程式，减低资金被盗用的机会。