买楼置业、长线储蓄、准时退休……这些传统上一代传下来的成功人士“必经之路”，在今时今日的经济环境下，对年轻人来说到底还实不实用？近日，美国Beyond Finance与非营利组织Operation HOPE发布了一项调查。报告访问了2000名Z世代与千禧世代年轻人，结果发现高达70%的人表示“累积财富已经遥不可及”，更有近八成GenZ无奈开启了“生存型消费”模式！

过半年轻人认为注定要面临财务失败

调查结果也打破了“年轻人不负责任、崇尚精致穷”的传统刻板印象，反而显露了这一代人面对宏观经济体系时的集体无力感。报告显示，现在仅有32%的人觉得传统“置业置产、结婚成家”的梦想还算切合实际，有四分之一的Z世代认为这根本是遥不可及的幻想。

最心酸的是，有57%的年轻人直言自己这一代“一早被注定要面临财务失败”，68%的人觉得自己比上一代承受了更多经济挫折。报告更指出，现时不少所谓的“理财教育”根本忽视了宏观经济大局，一味将责任推给个人。有75%的人表示，现在单凭理财知识，一样买不起楼，导致有54%的千禧世代成年之后，依然无奈要搬回父母家同住。

当长远规划变成奢望，年轻人唯有活在当下，全面开启先处理眼前开支的“即时生存模式”。有31%的人形容自己现时只是“勉强生存”，为了追上物价，71%的人表示必须要做兼职或寻找外快。

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GenZ使出各种“生存开支”奇招

更有高达77%的人会表示自己有各种“生存开支”奇招，日常生活周转方式也各有不同。31.85%的人连去超市买食品杂货、交水电煤费，都要开启“先买后付”功能。31.10%要向家人借钱；24.75%要申请新信用卡或个人贷款；更有23.75%的人因为现金用尽，被迫“以卡还卡”。27.75%的人为了维持基本社交，还会选择刻意透支自己的支票账户。若然突然有一笔退税或意外之财，有26%的人会优先用来支付基本生活开支，19%用来还卡数，仅有4%的人感到足够稳定而敢拿去旅行度假。

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金钱观影响恋爱观

虽然环境艰难，但这代年轻人反而进化出超现实的新生存法则。以前的人谈恋爱不爱谈钱，现在年轻人则是“未谈心、先谈金”。高达73%的年轻人要求在第三次约会之前，就要清楚知道对方的确切财务状况，包括欠债、信用评分和消费习惯等等，绝对不盲目投入。

此外，上一代经常教人如何死悭、就算贷款都要读大学。现在有24%的Z世代宁愿在社群媒体看财经KOL教理财，也不想听父母埋怨。更有39%的人直接请AI做财务助理，在花大笔钱之前，先叫AI模拟运行“如果……会怎样”的假设情景。其中有31%的Z世代已经习惯“真人+AI”的混合理财模式，理性运用科技帮自己把关。

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理财专家小贴士

Beyond Finance的理财专家Erika Rasure博士也安慰大家，其实当今年轻人的应变能力其实是一种全新的“财务韧性”。在2026年的今天，只要你能够准时交租、交水电费、维持到生活正常运作，早已是赢家！