银色债券2025｜银行加定存息迎战银债　市场惊现3至4年超长存期

【银色债券／银债／Silver Bond】港府公布银债详情，保底息达到3.85厘，加上市场普遍预期美国下周议息后减息，然则定存市场有何“变阵”？记者盘点各大银行，发现多家行纷纷推出定存优惠及加定存息来迎战，更有银行包括大行中银香港及恒生推出4个月存期来吸跨年钱。银债锁息3年，相较银行定存一般最长为1年，也有个别银行有延续超长期定存优惠，当中数字银行Mox Bank 3年期及4年期定存息重回2.8厘迎战银债，而WeLab Bank的2年期定存息也有1.8厘。

Mox Bank加3年及4年超长期定存息至2.8厘

港府规定，银债人均仅能最多认购100手，即本金100万元。而由于“僧多粥少”，历年一人最多可获24手，即24万。而若果有多余资金，其实也可考虑在目前银行加息战下做定存。

Mox Bank其实在今年5月已推出超长期存期，以吸引长期资金，其后下架2年期存期，但保留3年期及4年期，息率曾有调整，近日则上调至2.8厘。至于1年期定存息方面，目前以PAObank、富融及天星银行的2.6厘为全港最高，而大行渣打也有推2.5厘优惠。半年期方面，则以富邦银行及PAObank的2.6厘为最高，3个月就以建银亚洲的6.88厘为最高，但限“贵宾理财”客户。

大行方面，目前只有渣打推出1年期定存息2.2厘优惠，其他三大行定存优惠集中在中短期，不计特选客户优惠，一般客户就以中银香港三个月的2.2厘，四个月及半年期的2.3厘，为大行中最高。

提前提取定存 小心被“罚息”

银债保底息3.85厘完胜银行定存，对于会否建议提前提取定存换马银债，臻享顾问董事总经理王良享就表示，每家银行对于提前提取定存的罚息制度都不一样，个人曾经试过都被罚得较重手，故不会太建议。

事实上，不同银行对于提前提取定存的罚息计算方法也都不一样，有银行会以距离定存到期日来计算，距离日子越远罚息也会越重。

另外也有银行业内人士就指出，一般情况下来讲，存户提前提取定存，银行不会按比例去计算并给予利息，即使差一两日都不会，因为定存息一般是存期越长存息也会越高，提早提取变相令存期缩短，息口不应如此高，再者，若果人人如此银行会“挤提”。