本地银行再次于按揭市场开打“减价战”。有市场消息向《香港01》透露，建行亚洲推出H+0.6厘的按揭计划，有关计划按息全期低至H+0.6厘，封顶息率为P-0.3厘（P=5.375厘），贷款额700万元或以上可享按揭现金回赠及按揭存款挂钩户口（Mortgage-link），此外客户可选择以下提早偿还贷款方案。

方案一为仅一年罚息期，其后客户将物业转手后，提早偿还贷款无需支付任何罚款。方案二为首两年内提早偿还贷款，无需罚息，只需退回按揭现金回赠，其后提早偿还贷款无需支付任何罚款。

星之谷: 魔鬼在细节宜谨慎行事

星之谷按揭行政总裁庄锦辉认为，该计划看似息口较低，但其实魔鬼在细节中，该计划实际封顶息口高达5.075厘，客户如选用此计划，犹如与银行对赌未来拆息走势，宜谨慎行事。

庄锦辉指出，现时普遍按揭计划封顶息为P-2%，而上述银行的计划封顶息为P-0.3%，两者的封顶息差距达1.825厘，每100万元贷款额、30年还款期，上述银行的每月供款额会较一般H按计划多约1,060元。

他又提到，虽然近期拆息一度跌穿2厘水平，但在今日（3月26日）已立即反弹至2.4厘，反映拆息难以长期在2厘以下，加上国际局势不稳定，市场对美国减息步伐持观望态度，一旦拆息升穿2.65厘，选用上述银行的计划已没有优势。

庄锦辉又提到，随着新一年银行更积极部署按揭业务，早前有不少银行都推出定息计划，相信上述银行以H+0.6厘计划去希望争取市场份额，客户面对五花八门的按揭计划，更应了解详细条款及限制。

经络：料可吸引投资者选用

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，该中小型银行推出的H按揭计划可享以下三个好处包括按息低，按息低至H+0.6厘，较市场上普遍H按计划H+1.3厘为低。以今日一个月HIBOR为2.41厘计算，中小型银行灵活H按计划实际按息为3.01厘，较市场上普遍H按计划3.25厘低出0.24厘。

同时，罚款期短，方案一罚息期仅为一年，客户可于一年后立即转售物业并无需支付任何罚款，适合短线投资者。方案二于首两年内提早偿还贷款，客户无需罚息，只需退还按揭现金回赠，相比一般银行需额外缴付贷款额若干百分比作为罚息，变相无需额外支付任何罚款。

曹德明续指，现时各大银行对住宅按揭的取态愈趋积极，并推出多元化的按揭计划及增加相关优惠，以吸引优质客户，为客户提供更多选择，对楼按市场有正面支持作用。客户可根据自身财务状况及实际需求，选择最适合自己的按揭方案。

中原王美凤﹕用家需承担拆息波动风险

中原按揭董事总经理王美凤表示，市场上短线转让物业的个案渐增多，主因是楼价已返回升轨稳步上升、楼市全面撤辣包括短期转让辣税（SSD）已取消以致转售成本大幅降低，加上印花税减轻（尤其400万元以下物业印花税仅100），令近月短线转让获利个案增多。基于现时按揭计划之罚息期一般为两年，买家上会后两年内将物业转售便需支付罚息，较常见之罚息率为首年2%，次年1%（以贷款额计）。

对于建行推出新按揭计划，她指出，该计划免去两年捆绑期，业主若因应楼市状况而决定于短期内转售单位，按揭罚息成本便可大为减免。但需留意，有关免罚息按揭计划附带细节，当中两年内转售单位而需赎回按揭，虽不设罚息但仍需退回银行已提供之按揭回赠金额。有关计划亦限于按揭额达700万或以上为主，换言之，银行对于这个计划的目标客户主要是购买楼价达千万元以上之买家。

此计划之按息亦属市场新亮点，银行提供H按息为H+0.6厘，对比市场主流按息H+1.3厘 （封顶息3.25厘；P-2厘 (P﹕5.25厘））明显低，以3月25日1个月拆息为2.13厘为例，此计划当日计之实际按息为2.73厘，对比市场H按息3.25厘（以封顶息计）低0.52厘，按照最近拆息处于偏低水平来看，此计划之实际按息比起市场一般H按更吸引。但必须留意的是，此计划之用家在较大程度上需承担拆息波动风险，原因是计划之封顶息为P-0.3厘（有关银行之P现为5.375厘），封顶实际息为5.075厘，高于市场一般为3.25厘，换句话说，当拆息回升例如1个月拆息升至超于2.65厘，此计划之实际按息便会高于市场主流按息。

而基于拆息往往具有较大波动性，银行审批H按会以封顶息评估借款人的还款能力，对比市场一般以3.25厘计算入息，此计划之银行以封顶息5.075厘计算，所需之入息水平相对较高。

楼价已由去年最低位回升达一成，促使早前买入之单位出现水位，吸引买家转售获利。目前投资者当中，短期转售物业的市场比例仍低，长线投资尤其买楼收租占多。但若有意选用免罚息按揭计划，需留意目前市场上仅有个别银行提供有关按揭，用家按需要可先向按揭转介公司查询。