【税贷 / 税务贷款优惠攻略2025 / 定期存款】临近年尾，又是税贷大战开跑时，今年有银行更将税贷的最低实际年利率下调至1厘以下，加剧战况。著有《有升有息》一书的黎家良，早年曾在中资大行负责税贷工作，他分享道，税贷其实是银行一年之中私人贷款利率最优惠的时期，因为临近年尾，银行也需要最后“跑数埋尾”， 故此有需要的打工仔是可以考虑的。虽然曾借税贷入市股市，但黎家良提醒，目前经济不景，借钱时更要慎防流动性风险。

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理财专家曾借钱炒股︰变相逼自己储钱

黎家良坦言，事实上，银行在审批税贷时，也不会去限定打工仔借钱后的实际用途，除了用来交税或者其他私人用途之外，打工仔也可能会去买股票投资或做存款套息。

作为80后、于2007年大学毕业，黎家良以自己为例，早年23岁时月薪仅有1万多港元，透过连续七年借税贷10万元至15万元，乘低位买入收息股包括领展（0832）及港铁（0066），最后在30岁时透过此方式成功储得100万元，成为百万富翁。

黎家良认为，对自己而言，相较单纯储钱，借税贷后因为每个月需要向银行还款，变相会更有压力及效率去逼自己储钱，而最终能够实现财务自由。

连续七年借税贷10万元至15万元　乘低位买入收息股

至于借税贷买收息股票投资建议方面，黎家良就表示，自己从来都不建议买“贵野”做投资，即在高位买入股票，例如已经转为红底股的汇丰（0005），而会建议留意股价仍落后的其他收息股，例如港铁，而投资目标是能够足以还税贷利息之余，还能够有钱赚。

不过，借钱买股，讲求财政纪律及时机，无形中放大风险。黎家良也提醒，打工仔若想借税贷，也需要留意实际情况，包括自己工作的行业或者公司，在目前经济环境下，会否存在裁员风险，若不幸遭裁员就会面对在无收入情况下，仍需要支付税贷利息的流动性风险。

与此同时，也要留意不要单纯相信税贷宣传所称的最低利率，因为要取得该利率，往往会附带很多条件，而且需要大额借款，银行最终批核的利率与宣传可能会相差很远，变相背负大额贷款。

现今裁员风险高　打工仔需留意流动性风险

认可财务策划师李澄幸也表示，随著科技及人工智能（AI）应用的增加，打工仔也需留意一些容易被取代的工种，包括行政及初级分析工作等，也会存在失业风险。而税贷需要每月还款，故此需要留意相关的流动性风险。

而李澄幸个人则不建议，打工仔借税贷去做投资例如买股票，因为需要衡量自身本身的财务状况，若果投资成果在借款期间不理想，是否仍都有能力去每月还款，因为一旦不能准时还款，除了会遭受银行罚息之外，更大的潜在影响是对个人信贷评估带来负面冲击，影响未来借贷，例如买楼等人生规划。